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J'ai eu le même problème, un chèque de 15,40 refusé et des frais bancaires de 25€, alors que mon compte était créditeur, je suis allée directement parler à ma conseillère pour lui dire que je savais très bien ou j'en étais dans mes comptes et que jamais je n'aurais fait un chèque si la somme n'était pas présente (avec découvert ou non), et que deuxièmement un chèque refusé avec frais doit être précisé dans les jours qui suivent avec une lettre .Elle m'a remboursé les frais bancaires et m'a accepté le chèque, il faut y aller tout simplement, les arguments sont ceux que vous avez décrit et voilà
La législation juridique et financière évolue en permanence...