Calcul de mensualités de crédit immobilier

Bonjour,
je viens de faire un crédit immobilier.

le cout du crédit est de 147 558 euros:
-135 000 euros de maison
-10 290 euros de notaire
-1 478 euros de garanties
-1 100 euros de frais dossier et courtier.

quand je fais le calcul des mensualités pour un taux à 3,9% sur 25 ans, je trouve 768 euros sur différents sites alors que les mensualités fournies par mon banquier sont de 822 euros.

Quelqu'un sait d'où vient l'erreur?

Merci