Plan d'épargne retraite- besoin de conseil
Résolukasom Messages postés 33824 Date d'inscription Statut Modérateur Dernière intervention -
Bonjour, je viens vers vous afin de connaître vos expériences si vous avez souscrit un PER. En effet j'ai 55 ans et je souhaite souscrire à un plan d'épargne retraite. J'ai fait beaucoup de recherches mais c'est complexe et il ya beaucoup de produits. Auriez vous des conseils à me donner? Selon les plans il ya investissement en bourse, en bien immobilier...etc. personnellement je ne sais pas qu'est ce qui est mieux. Je suis un investisseur plutôt prudent. Merci de votre aide et retour d'expérience. Cordialement
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5 réponses
Le principal intérêt du PER c'est la fiscalité. Car derrière le PER est associé à des produits identiques à, l'assurance vie, des fonds pour PEA, des fonds immobiliers, ... donc ces produits peuvent s'analyser pour les avantages propres, hors le PER.
Généralement on souscrit un PER quand on a un taux d'imposition élevé et qu'arrivé à la retraite on aura une imposition plus faible. Car les montants versés (dans la limite d'un plafond) sont retirés du revenus imposable, donc pas d’impôt dessus. Et lors de leur récupération, les fonds versés seront imposés à l'IR s'ajoutant aux autres revenus, les plus values éventuelles étant imposées elles, comme les revenus mobiliers, normalement flat taxe (30%).
C'est une sorte d'assurance vie avec quelques spécificités mais ça fonctionne globalement de la même façon.
Selon les assureurs il y a d'importantes possibilités en "gestion libres".
Mais comme pour 90% des gens, vous pouvez vous contenter d'utiliser les "profils de gestion" proposés par les assureurs.
A savoir des profils avec différents niveaux de risque et des perspectives de gains ou risques de perte en conséquence.
Cela revient à donner mandat pour qu'un gestionnaire gère votre portefeuille à votre place en fonction du niveau de risque fixé.
Comme pour les assurances vie.
Et à plutôt fuir les produits proposés en agence bancaire ou même via des courtiers physiques, sauf cas particuliers si les frais sont limités, ce qui est très rare.
Bien comparer les frais de gestion, les frais de mandat de gestion et les commissions de performance.
Mais surtout les frais d'entrée, qui doivent normalement être de zéro via les courtiers en ligne.
Il y a aussi souvent des offres de bienvenue via les courtiers en ligne avec 200/300€ offert pour un dépôt initial de 3000-5000€.
Bonjour,
Je viens de lire ce poste du mois de juin.
La réponse de Jee Pee indique que les montants versés sont déductibles des impôts mais qu'à la clôture du compte ils seront soumis à l'impôt sur les revenus ?
Ai-je bien compris.
Merci pour vos réponses.
Cordialement.
Oui. On reporte à plus tard l'imposition des sommes versées. C'est pourquoi on dit que le PER est intéressant si l'imposition aujourd'hui est élevée et quelle sera plus faible à la retraite. Par exemple être aujourd'hui dans la tranche d'imposition à 41% et à la retraite à 11%. Sachant que ce dispositif concerne les montants versées. Les plus-values sur le PER étant elles imposées à l'IFU (30%).
Sans être dans la situation pour bénéficier de cet avantage fiscal, il est préférable d'aller vers l'Assurance-Vie. PER et AV sont souvent sur les mêmes supports d'investissement, avec les mêmes potentiels rendements. Par contre il est plus facile de retirer des fonds placés sur l'AV que sur le PER.
à la retraite, il sera possible de retirer l'argent sur le PER comme sur une assurance vie , en plusieurs fois
simplement effectivement les sommes seront réintégrées au revenu imposable
en revanche, en cas de décès, les sommes ne seront plus réintégrées dans le revenu imposable
c'est pourquoi si l'on fortement imposé m^me à la retraire, il est possible d'ouvrir un PER et de le considérer comme une AV classique,
c'est alors un double effet "kiss cool" : réduction d’impôts ET fiscalité succession avantageuse
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