Comment faire baisser sa prime d'assurance ?

Question

Nous avons contracté  avec mon épouse , une assurance en 2005 pour un prêt immobilier sur 20 ans .                                                         Etant donné notre âge au moment de la signature , la couverture a été de 100% sur chaque tête .
Les garanties suivantes ont été contractées .
- Décès  jusqu'à l'âge de 70 ans
- PTIA    jusqu'à l'âge de 65 ans
- ITT       jusqu'à l'âge de 60 ans
J'ai personnellement atteint l'âge de 60 ans au 4 mars 2009  *
  "               "                  "         "           de 65 ans au 4 mars 2014  *
Mon épouse de son côté a atteint      60 ans au 9 mars 2014  *
De cette façon , deux des trois garanties ont disparu aux dates notées par astériques .

La banque n'a pas pour autant cessé de prélever la cotisation d'assurance au même tarif !                                                              Le contrat ne précise qu'un taux "général" pour l'ensemble , ce qui fait que l'on ne sait pas quelle est la part de cotisation de chacune des garanties  ?
Suis je fondé à demander la cessation de prime pour les garanties qui sont obsolètes , et surtout à réclamer de façon rétroactive les portions de prime versées en pure perte ?

Je vos remercie pour vos réponses circonstanciées.

gitane2229 · Answer

Bonjour.
Lors de la souscription de votre assurance, le taux "général" a été fixé en fonction de vos âges à cette date.
Vous ne pourrez faire baisser ce taux, sauf peut-être gestion commercial.
Normalement, à la date de votre 70è anniversaire, la cotisation devrait baisser de 50% (renseignez-vous).
Et lorsque votre épouse aura 70 ans, il n'y aura plus de cotisation à verser ; et parallèlement, si l'emprunt est toujours en cours de remboursement, la garantie décès disparaît, ce qui signifie obligation de continuer les remboursements jusqu'à l'échéance finale.

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