Avis sur l'assurance vie Antarius selection

Question

Bonjour,

Je souhaite ouvrir un contrat d'assurance vie.

J'ai actuellement un livret A, un LDD.

Ma banque, le Crédit du Nord, où j'ai un crédit immobilier en cours (qui prend fin dans un peu plus d'un an), me propose son contrat d'assurance vie Antarius Sélection, avec 80% en fonds euro et 20% en UC.Mon objectif : j'estime qu''avec mon livret A et mon LDD, j'ai une épargne disponible suffisante. 

Avec l'assurance vie je souhaite me constituer une épargne à plus long terme et disposer également d'un support sur lequel je pourrais placer mon argent si je décidais un jour de revendre mon appartement.

N'y connaissant rien en assurance vie ou en produits financiers quels qu'ils soient, je souhaiterais avoir des avis sur ce contrat ainsi que des conseils.

Je vous remercie par avance pour vos conseils.

Bonne soirée.

Mathieu-CGP · Answer

Bonjour,

Quelle est votre situation matrimoniale ? 
Que souhaitez-vous faire avec les 20% en UC ?

Connaissez-vous les OPCI ? SCPI ? 

Cordialement,

namanparis · Answer

Bonsoir,

Ma situation matrimoniale : je suis pacsé.

Concernant les 20% d'UC mon souhait est de dynamiser mon assurance-vie. Je souhaite à priori investir sur du long terme, pas spéculer en ayant le nez sur boursorama toute la journée. Mon idée est de gérer mes UC en "bon père de famille" suivant l'expression consacrée, avec un niveau de risque limité. Sur une échelle de risque de 1 à 10, disons 3, voire 4 si je m'emballe ...   ;)

Quant aux OPCI et SCPI, c'est du chinois pour moi. Pourriez-vous éclairer ma lanterne ?

Je vous remercie par avance pour vos conseils.

Bonne soirée.

Cordialement

Mathieu-CGP · Answer

Oui ça peut être une idée... 

L'autre idée se serait de prendre une obligation à - 20% de sa valeur qui couvrirait votre capital quoiqu'il arrive et avec les 20% restant l'utiliser dans la bourse avec des références à risques un peu plus élevée 

Exemple : 
J'ai 100.
J'achète une obligation à 80 qui rembourse 100 au bout de 8 ans.
Sur les 20 restant, je peux l'utiliser de manière plus risqués (options par exemple)

Sinon concernant les SCPI, c'est ce que l'on appelle de la "pierre-papier". Il y'a plusieurs type, celle qui semblerait vous convenir, sont les SCPI de rendement.
Au lieu d'investir de manière direct un appartement et de le louer (et donc d'assumer les nombreux risques), vous investissez dans une société qui achète plusieurs biens et vous, vous achetez donc des parts immobilières qui sont revalorisés chaque années et qui vous verses des intérêts trimestriellement. 
Au niveau du rendement, on est à du minimum 4,5% avec une revalorisation de l'ordre de 1 à 3% chaque année (mais ça peut être aussi à la baisse).
Il y'a des contraintes importantes sur les SCPI (frais d'achat, P/V immobilières...) 

Pour les OPCI, c'est encore plus simple. 
Ce sont des SCPI qui sont dans une assurance-vie. 
Donc vous avez un rendement plus attractive pour un risque mesuré (c'est de l'immobilier) et avec une fiscalité d'assurance-vie. 

Sinon, il pourrait y avoir une autre solution si votre capital est supérieur à 80K€, vous pouvez acheter de la nue-propriété d'un bien immobilier et de récupérer la pleine propriété au bout de 5, 10, 15 ans (cela dépend des dossiers). 
L'avantage c'est que vous êtes sur de faire une importante P/V quoiqu'il arrive sur le marché de l'immobilier si vous comptez vendre. 
L'inconvénient, c'est que pendant le temps ou vous n'avez que la nue-propriété, vous n'aurez pas de loyer... 

J'espère avoir été clair, auquel cas, n'hésitez pas à me le dire. 
Il se peut que j'ai oublié des avantages/inconvénients pour certaines solutions.

Cordialement,

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