Refus d'un crédit immoblier accepté ? ? ?
theg0sth
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marquis de carabas Messages postés 2017 Statut Membre -
marquis de carabas Messages postés 2017 Statut Membre -
Bonjour,
Je me permets de demander de l'aide car je ne comprends plus rien à ma banque.
Nous avons eu une proposition commerciale de la CE le 02-08-2011 avec un taux à 3,6% (super compétitif), il s'agit d'un document non contractuel valable 30 jours à compter de sa date d'édition.
Le 05-08-2011, nous avons signé une demande de crédit habitat à la banque "CE", il s'agit là aussi d'un document non contractuel valable 30 jours à compter de sa date d'édition.
Le 08-08-2011, nous avons reçu un avis favorable auprès de la compagnie européenne et cautions, "SACCEF". Ce même jour notre conseillé nous appel pour nous féliciter et nous dire qu'on peut ouvrir le champagne ce soir.
Le 10-08-2011, l'assure de la banque "CE", la CNP, nous informe qu'elle ne peut pas assurer le co-empreinteur et qu'il convient d'examiner le dossier au niveau 2 de la convention AERAS. Ce qui ne nous étonne pas car il y avait eu une maladie déclarée durant les 5 dernières années qui est actuellement guérie définitivement.
Le 11-08-2011, le directeur de l'agence de la CE nous donne RDV pour nous dire que le refus d'assurance (qui n'en n'est pas un) rend caduque la proposition. Il nous propose alors une nouvelle offre avec un taux augmenté.
Le 12-08-2011, après une conversation téléphonique, je lui expliqué que nous n'avons pas eu de refus pour l'assurance. Il m'explique alors qu'il ne peut pas s'engager pour le mois d'Aout 2011, avec un taux à 3,6%. Taux qui a été validé par leur proposition comerciale, leur demande de crédit habitat et leur organisme de caution qui ont amené une réponse positive.
Que puis je faire face à cette injustice ?
Ont-ils le droit de changer les conditions du taux après avoir eu une acceptation à la SACCEF ?
Dés que j'aurais l'attestation d'accord de l'assurance, puis je les obliger à finaliser l'offre ?
Aidez-nous, nous ne savons plus quoi faire, SVP...
Mille et un merci pour votre aide.
Je me permets de demander de l'aide car je ne comprends plus rien à ma banque.
Nous avons eu une proposition commerciale de la CE le 02-08-2011 avec un taux à 3,6% (super compétitif), il s'agit d'un document non contractuel valable 30 jours à compter de sa date d'édition.
Le 05-08-2011, nous avons signé une demande de crédit habitat à la banque "CE", il s'agit là aussi d'un document non contractuel valable 30 jours à compter de sa date d'édition.
Le 08-08-2011, nous avons reçu un avis favorable auprès de la compagnie européenne et cautions, "SACCEF". Ce même jour notre conseillé nous appel pour nous féliciter et nous dire qu'on peut ouvrir le champagne ce soir.
Le 10-08-2011, l'assure de la banque "CE", la CNP, nous informe qu'elle ne peut pas assurer le co-empreinteur et qu'il convient d'examiner le dossier au niveau 2 de la convention AERAS. Ce qui ne nous étonne pas car il y avait eu une maladie déclarée durant les 5 dernières années qui est actuellement guérie définitivement.
Le 11-08-2011, le directeur de l'agence de la CE nous donne RDV pour nous dire que le refus d'assurance (qui n'en n'est pas un) rend caduque la proposition. Il nous propose alors une nouvelle offre avec un taux augmenté.
Le 12-08-2011, après une conversation téléphonique, je lui expliqué que nous n'avons pas eu de refus pour l'assurance. Il m'explique alors qu'il ne peut pas s'engager pour le mois d'Aout 2011, avec un taux à 3,6%. Taux qui a été validé par leur proposition comerciale, leur demande de crédit habitat et leur organisme de caution qui ont amené une réponse positive.
Que puis je faire face à cette injustice ?
Ont-ils le droit de changer les conditions du taux après avoir eu une acceptation à la SACCEF ?
Dés que j'aurais l'attestation d'accord de l'assurance, puis je les obliger à finaliser l'offre ?
Aidez-nous, nous ne savons plus quoi faire, SVP...
Mille et un merci pour votre aide.
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5 réponses
OUI 'assurance de prêt est un contrat comme un autre, qui peut être résilié à sa date anniversaire.
C'est une opération qui demande beaucoup de rigueur et de suivi de l'évolution du dossier...
Si vous souhaitez résilier une assurance de prêt pour en choisir une autre, vous devez donc connaitre la date anniversaire de votre dossier, et prévoir environ trois mois avant cette date pour demander la résiliation, le temps que la demande soit prise en compte et au cas où il y aurait des complications.
La banque a le droit de refuser la résiliation de l'assurance de prêt seulement si les garanties du nouveau contrat sont inférieures à celles de l'ancien.
La résiliation de l'assurance de prêt n'est possible que si l'organisme prêteur donne son accord. L'assuré doit alors fournir la nouvelle délégation à la banque, ainsi qu'une attestation de levée de clause bénéficiaire, et une lettre de résiliation.
Un examen attentif du contrat est alors fait.
N'hésitez toutefois pas à rappeler à votre banque que vous avez le droit de changer d'assurance de prêt.
Attention : certains assureurs ne permettent de résilier un contrat qu'à l'échéance principale du 1er janvier. Renseignez-vous bien avant de vous lancer dans les démarches.
Par conséquent 3 mois avant la date anniversaire ou le 1er janvier (voir le contrat)
- 1 LRAR a l'assurance Résiliation a telle date XXXXX
- 1 LRAR à la banque
- joignant copie de votre courrier de résiliation
-indiquant que vous entendez faire jouer votre droit de changement d'assureur dans votre dossier de prêt.
-Indiquez qu'une nouvelle délégation avec des garanties rigoureusement identiques leur sera consentie à dater de telle date a minuit.... et en tout état de cause avant que l'assurance résiliée cesse ses garanties.
-Que vous portez ce fait à leur connaissance pour la bonne règle et qu'il veuille bien vous donner leur accord de principe
Il est de votre intérêt de suivre TRES SCRUPULEUSEMENT le bon déroulement du transfert et la mise en place de la nouvelle garantie quelques jours avant (c'est plus prudent) car si la banque constatait qu'elle n'est plus couverte elle peut immédiatement prononcer la déchéance du terme ( Remboursement anticipé du solde du prêt !)
Voila
Cdt
C'est une opération qui demande beaucoup de rigueur et de suivi de l'évolution du dossier...
Si vous souhaitez résilier une assurance de prêt pour en choisir une autre, vous devez donc connaitre la date anniversaire de votre dossier, et prévoir environ trois mois avant cette date pour demander la résiliation, le temps que la demande soit prise en compte et au cas où il y aurait des complications.
La banque a le droit de refuser la résiliation de l'assurance de prêt seulement si les garanties du nouveau contrat sont inférieures à celles de l'ancien.
La résiliation de l'assurance de prêt n'est possible que si l'organisme prêteur donne son accord. L'assuré doit alors fournir la nouvelle délégation à la banque, ainsi qu'une attestation de levée de clause bénéficiaire, et une lettre de résiliation.
Un examen attentif du contrat est alors fait.
N'hésitez toutefois pas à rappeler à votre banque que vous avez le droit de changer d'assurance de prêt.
Attention : certains assureurs ne permettent de résilier un contrat qu'à l'échéance principale du 1er janvier. Renseignez-vous bien avant de vous lancer dans les démarches.
Par conséquent 3 mois avant la date anniversaire ou le 1er janvier (voir le contrat)
- 1 LRAR a l'assurance Résiliation a telle date XXXXX
- 1 LRAR à la banque
- joignant copie de votre courrier de résiliation
-indiquant que vous entendez faire jouer votre droit de changement d'assureur dans votre dossier de prêt.
-Indiquez qu'une nouvelle délégation avec des garanties rigoureusement identiques leur sera consentie à dater de telle date a minuit.... et en tout état de cause avant que l'assurance résiliée cesse ses garanties.
-Que vous portez ce fait à leur connaissance pour la bonne règle et qu'il veuille bien vous donner leur accord de principe
Il est de votre intérêt de suivre TRES SCRUPULEUSEMENT le bon déroulement du transfert et la mise en place de la nouvelle garantie quelques jours avant (c'est plus prudent) car si la banque constatait qu'elle n'est plus couverte elle peut immédiatement prononcer la déchéance du terme ( Remboursement anticipé du solde du prêt !)
Voila
Cdt
bonjour theg0sth,
Votre banquier n'a pas a interférer avec votre assurance..... Il peut simplement exiger que vous ayez une délégation d'assurance.
Il n'a pas le droit de vous pénaliser ni (et ou) de modifier les conditions initiales de l'offre de credit ACCEPTEE ou ACCEPTABLE dans les délais impartis et notamment le Taux
A vous de trouver une assurance qui couvre l'emprunteur et le co emprunteur
Les banquier y vont a l'épate et essaient de vous placer un contrat CNP (surtout pas) et ils éssaient aussi de vous placer un taux plus élevé (ça remonte en ce moment )
Acceptez fermement votre offre de crédit
Proposez une délégation d'assurance pour vous et le co emprunteur (En apportant toute preuve d'assurance)
Précisez que la direction locale subordonne son taux de credit , pourtant déjà accepté par vous, à la souscription d'une assurance CNP... Que cela est notoirement illégal.
CONFIRMEZ TOUT CELA A LA DIRECTION GENERALE DE LA BANQUE par courrier recommandé AR
Précisez que si ce dossier devait être refusé vous seriez dans l'obligation de saisir la justice
Bon courage
Bien cdt
Votre banquier n'a pas a interférer avec votre assurance..... Il peut simplement exiger que vous ayez une délégation d'assurance.
Il n'a pas le droit de vous pénaliser ni (et ou) de modifier les conditions initiales de l'offre de credit ACCEPTEE ou ACCEPTABLE dans les délais impartis et notamment le Taux
A vous de trouver une assurance qui couvre l'emprunteur et le co emprunteur
Les banquier y vont a l'épate et essaient de vous placer un contrat CNP (surtout pas) et ils éssaient aussi de vous placer un taux plus élevé (ça remonte en ce moment )
Acceptez fermement votre offre de crédit
Proposez une délégation d'assurance pour vous et le co emprunteur (En apportant toute preuve d'assurance)
Précisez que la direction locale subordonne son taux de credit , pourtant déjà accepté par vous, à la souscription d'une assurance CNP... Que cela est notoirement illégal.
CONFIRMEZ TOUT CELA A LA DIRECTION GENERALE DE LA BANQUE par courrier recommandé AR
Précisez que si ce dossier devait être refusé vous seriez dans l'obligation de saisir la justice
Bon courage
Bien cdt
Mille et un merci "Marquis de carabas".
Le courrier recommandé sera envoyé dés mardi.
Il s'agit plus exactement d'une proposition commerciale et d'une demande d'achat de crédit qui a été accepté par l'organisme de caution. Est-ce considéré comme une offre de crédit ?
Le directeur m'a expliqué que si je prenais une délégation d'assurance, il chercherait la moindre petite faille dans le dossier pour expliquer que cela nécessite de revoir le contrat afin de le rendre caduque. Il m'a assuré de ne pas chercher une délégation car de toute façon la banque peut refuser le crédit à tout moment même si l'organisme caution et l'assurance donne leur accord. Malgré que leur justification soit minime...
Je compte bien faire valoir mes droits, je fais appel à un mandateur, et j'envois mon recommandé dès mardi...
Et enfin, le directeur me précise que pour le mois d'Aout 2011, il ne peut plus me proposer ce taux, qu'il n'existe plus... et pourtant notre proposition a été édité le 2 et 5 aout 2011...
Merci encore pour votre réponse qui est rassurante...
Le courrier recommandé sera envoyé dés mardi.
Il s'agit plus exactement d'une proposition commerciale et d'une demande d'achat de crédit qui a été accepté par l'organisme de caution. Est-ce considéré comme une offre de crédit ?
Le directeur m'a expliqué que si je prenais une délégation d'assurance, il chercherait la moindre petite faille dans le dossier pour expliquer que cela nécessite de revoir le contrat afin de le rendre caduque. Il m'a assuré de ne pas chercher une délégation car de toute façon la banque peut refuser le crédit à tout moment même si l'organisme caution et l'assurance donne leur accord. Malgré que leur justification soit minime...
Je compte bien faire valoir mes droits, je fais appel à un mandateur, et j'envois mon recommandé dès mardi...
Et enfin, le directeur me précise que pour le mois d'Aout 2011, il ne peut plus me proposer ce taux, qu'il n'existe plus... et pourtant notre proposition a été édité le 2 et 5 aout 2011...
Merci encore pour votre réponse qui est rassurante...
Bonjour,
Dans un cas semblable de demande de délégation d'assurance (mais où la banque a déjà émis une offre de prêt dans laquelle est mentionnée l'assurance groupe souscrite lors du dépôt de dossier), la banque est-elle en droit d'annuler son offre (elle me demande de rendre l'offre de prêt reçue y compris l'exemplaire client) sous prétexte qu'une demande de délégation d'assurance nécessite le réexamen complet du dossier et qu'une nouvelle offre n'est pas acquise dans les mêmes conditions (taux, etc..)?
Il me semble que réclamer le retour d'un document engageant la banque n'est pas honnête, l'accord du prêt n'étant pas sensée être dépendante de l'assurance souscrite?
Merci de vos conseils
Sincèrement
Dans un cas semblable de demande de délégation d'assurance (mais où la banque a déjà émis une offre de prêt dans laquelle est mentionnée l'assurance groupe souscrite lors du dépôt de dossier), la banque est-elle en droit d'annuler son offre (elle me demande de rendre l'offre de prêt reçue y compris l'exemplaire client) sous prétexte qu'une demande de délégation d'assurance nécessite le réexamen complet du dossier et qu'une nouvelle offre n'est pas acquise dans les mêmes conditions (taux, etc..)?
Il me semble que réclamer le retour d'un document engageant la banque n'est pas honnête, l'accord du prêt n'étant pas sensée être dépendante de l'assurance souscrite?
Merci de vos conseils
Sincèrement
Flopolo,
Vous auriez du ouvrir un sujet sur votre demande....
Non la banque n'a pas le droit d'annuler une offre de prêt a postériori, notamment en apprenant que vous allez faire intervenir une délégation d'assurance de votre choix ....
Ne rendez pas l'offre de prêt si elle vous convient !!! ( Je n'avais encore jamais entendu, ni vu cela!...)
Acceptez là en refusant l'offre d'assurance de la banque (cecit dit je précise qu'il est normal que la banque fasse une offre d'assurance....C'est vous qui dites oui ou non)
Sur cette offre de prêt il doit y avoir une case a cocher (ou a ne pas cocher) si vous refusez l'assurance proposée par la banque
Par conséquent faites le nécessaire en signant comme il convient cette offre.
Il doit aussi y avoir dans l'offre la mensualité avec et la mensualité sans assurance...
Une fois que tout est en ordre
1) faites 2 photocopies du tout
2) Rédigez un courrier en RARa votre banquier en lui précisant que
- Vous le remerciez pour l'offre de crédit qu'il a bien voulu vous soumettre
- Que vous lui retournez ce dosument ( ci jointe l'offre de credit régularisée) avec une acceptation limitée au seul prêt
- Qu'en conséquence vous entreprenez immédiatement les démarches avec votre compagnie d'assurance afin qu'elle se rapproche de lui aux fins de formaliser une délégation d'assurance à son profit en couverture des capitaux empruntés...
Portez le N° du RAR sur votre courrier
Pourquoi un RAR ?: Pour éviter que le courrier ne s'égare.... et n'arrive jamais à la banque
Adressez une copie de cette offre régularisée a votre assurance, afin qu'elle fasse le necessaire aupres de la banque...
Votre chef d'agence va faire un ulcère !!! Et vos relations vont se durcir , mais qu'importe ?
Mais vous êtes dans votre droit.....
Bien cordialement
Vous auriez du ouvrir un sujet sur votre demande....
Non la banque n'a pas le droit d'annuler une offre de prêt a postériori, notamment en apprenant que vous allez faire intervenir une délégation d'assurance de votre choix ....
Ne rendez pas l'offre de prêt si elle vous convient !!! ( Je n'avais encore jamais entendu, ni vu cela!...)
Acceptez là en refusant l'offre d'assurance de la banque (cecit dit je précise qu'il est normal que la banque fasse une offre d'assurance....C'est vous qui dites oui ou non)
Sur cette offre de prêt il doit y avoir une case a cocher (ou a ne pas cocher) si vous refusez l'assurance proposée par la banque
Par conséquent faites le nécessaire en signant comme il convient cette offre.
Il doit aussi y avoir dans l'offre la mensualité avec et la mensualité sans assurance...
Une fois que tout est en ordre
1) faites 2 photocopies du tout
2) Rédigez un courrier en RARa votre banquier en lui précisant que
- Vous le remerciez pour l'offre de crédit qu'il a bien voulu vous soumettre
- Que vous lui retournez ce dosument ( ci jointe l'offre de credit régularisée) avec une acceptation limitée au seul prêt
- Qu'en conséquence vous entreprenez immédiatement les démarches avec votre compagnie d'assurance afin qu'elle se rapproche de lui aux fins de formaliser une délégation d'assurance à son profit en couverture des capitaux empruntés...
Portez le N° du RAR sur votre courrier
Pourquoi un RAR ?: Pour éviter que le courrier ne s'égare.... et n'arrive jamais à la banque
Adressez une copie de cette offre régularisée a votre assurance, afin qu'elle fasse le necessaire aupres de la banque...
Votre chef d'agence va faire un ulcère !!! Et vos relations vont se durcir , mais qu'importe ?
Mais vous êtes dans votre droit.....
Bien cordialement
theg0sth ,
Une offre de crédit est un document bien précis qui porte d'ailleurs la mention "offre de crédit" par lequel:
- Une banque accepte de financer XXXX € en XXXXX années à XXXX Taux
- S'en suivent les conditions générales et particulières de l'offre de prêt
- L'identité des emprunteurs et co emprunteurs
- Les garanties prises etc.....
Ce document a une durée de validité de un mois en général...
Vous devez accepter cette offre dans les délais en signant ce document en conservant copie et en le retournant en RAR à la banque concernée
( ou en le remettant contre signature)
Ceci fait c'est terminé, la banque ne peut revenir dessus JE SUIS FORMEL
Concernant l'assurance de l'emprunt
Vous êtes libre a 100% de présenter une délégation d'assurance ( c'est a dire qu'une compagnie s'engage a rembourser directement la banque en cas de défaillance garantie par ce contrat)
La banque n'a pas a exercer quelque chantage que ce soit pour vous placer SON assurance
Je vous répète a nouveau ce qu'il faut faire:
- Vous attendez l'offre de credit telle que je vous l'ai décrite
- Vous la relisez bien
- Vous verrez en bas du document il y a une case a cocher (ou a ne pas cocher ...selon ) qui définira si oui ou non vous souscrivez l'assurance proposée
( On doit par ailleurs vous preciser dans cette offre le montant de la mensualité avec et sans assurance)
- Vous agréez l'offre financière
- Vous refusez l'assurance
- Vous gardez trace de cette offre acceptée par vous et retournée à la banque dans les délais (avec preuve de la reexpedition)
Naturellement vous avez obligation de vous assurer , la banque demande même une délégation comme indiqué précédemment....
C' EST TERMINE la banque est ficelée
Tout le reste n'est que baratin et votre "directeur semble specialiste en la matière
Le directeur m'a expliqué que si je prenais une délégation d'assurance, il chercherait la moindre petite faille dans le dossier pour expliquer que cela nécessite de revoir le contrat afin de le rendre caduque. Il m'a assuré de ne pas chercher une délégation car de toute façon la banque peut refuser le crédit à tout moment même si l'organisme caution et l'assurance donne leur accord. Malgré que leur justification soit minime...
Par conséquent avant d'envoyer tout courrier RAR
- Attendez de recevoir l'offre de crédit vous devez la recevoir a votre domicile et prendre le temps de l'examiner ( pas de signature a la va vite en agence)
Faites ce que je vous ai indiqué en l'acceptant....
Et presentez APRES votre délégation d'assurance
Si difficultés n'hésitez pas a monter vers le DG de la banque , car un DIRECTEUR d'agence qui tient de tels propos m'inquiète !.....
Encore un qui se prend pour NAPOLEON !
Tenez nous au courant !
Merci, cordialement
Une offre de crédit est un document bien précis qui porte d'ailleurs la mention "offre de crédit" par lequel:
- Une banque accepte de financer XXXX € en XXXXX années à XXXX Taux
- S'en suivent les conditions générales et particulières de l'offre de prêt
- L'identité des emprunteurs et co emprunteurs
- Les garanties prises etc.....
Ce document a une durée de validité de un mois en général...
Vous devez accepter cette offre dans les délais en signant ce document en conservant copie et en le retournant en RAR à la banque concernée
( ou en le remettant contre signature)
Ceci fait c'est terminé, la banque ne peut revenir dessus JE SUIS FORMEL
Concernant l'assurance de l'emprunt
Vous êtes libre a 100% de présenter une délégation d'assurance ( c'est a dire qu'une compagnie s'engage a rembourser directement la banque en cas de défaillance garantie par ce contrat)
La banque n'a pas a exercer quelque chantage que ce soit pour vous placer SON assurance
Je vous répète a nouveau ce qu'il faut faire:
- Vous attendez l'offre de credit telle que je vous l'ai décrite
- Vous la relisez bien
- Vous verrez en bas du document il y a une case a cocher (ou a ne pas cocher ...selon ) qui définira si oui ou non vous souscrivez l'assurance proposée
( On doit par ailleurs vous preciser dans cette offre le montant de la mensualité avec et sans assurance)
- Vous agréez l'offre financière
- Vous refusez l'assurance
- Vous gardez trace de cette offre acceptée par vous et retournée à la banque dans les délais (avec preuve de la reexpedition)
Naturellement vous avez obligation de vous assurer , la banque demande même une délégation comme indiqué précédemment....
C' EST TERMINE la banque est ficelée
Tout le reste n'est que baratin et votre "directeur semble specialiste en la matière
Le directeur m'a expliqué que si je prenais une délégation d'assurance, il chercherait la moindre petite faille dans le dossier pour expliquer que cela nécessite de revoir le contrat afin de le rendre caduque. Il m'a assuré de ne pas chercher une délégation car de toute façon la banque peut refuser le crédit à tout moment même si l'organisme caution et l'assurance donne leur accord. Malgré que leur justification soit minime...
Par conséquent avant d'envoyer tout courrier RAR
- Attendez de recevoir l'offre de crédit vous devez la recevoir a votre domicile et prendre le temps de l'examiner ( pas de signature a la va vite en agence)
Faites ce que je vous ai indiqué en l'acceptant....
Et presentez APRES votre délégation d'assurance
Si difficultés n'hésitez pas a monter vers le DG de la banque , car un DIRECTEUR d'agence qui tient de tels propos m'inquiète !.....
Encore un qui se prend pour NAPOLEON !
Tenez nous au courant !
Merci, cordialement
Il est aventureux de mettre son portable sur un forum.
De plus je ne correspond pas directement avec les personnes qui sollicitent un renseignement sur ce forum, si non quel serait l'intérêt d'un forum ? Outre le fait que je dois en être à 530 interventions et d'autres intervenants encore beaucoup plus !....
En effet a problème donné = questions et réponses ouvertes à tous
et porté a la connaissance de tous (c'est le but d'un forum)
__________________
Ceci dit il me semble avoir compris votre situation avec cette banque la CE ( Dont je note au passage que nombreux sont les demandeurs sur ce forum CCM / banque et credit/ qui se plaignent de cet établissement à tel ou tel titre.... Même si cela n'a nullement valeur de sondage.)
En effet vous distillez les infos au fur et a mesure....
Je récapitule:
1) Je confirme tout ce qui précède sur la souscription d'un prêt et la souscription d'une assurance par ailleurs.
2) Vous n'êtes pas en possession d'une offre de crédit
3) suite a la proposition commerciale de financement en provenance de la CE .... Vous avez adressé votre dossier de demande.... Sur la base du nouveau taux.... Si vous envisagez de palabrer avec la CE sur leur proposition commerciale modifiée dans un deuxième temps.... Etc vous perdrez votre temps en discussions steriles...
4) Ou vous attendez l'offre de credit au nouveau taux et vous y donnez suite dans les conditions que je vous ai indiquées antérieurement....
( Refusez l'assurance en même temps que vous acceptez l'offre, et là ils l'auront "dans l'os")
5) La CE n'étant pas seule au monde faites jouer a fond la concurrence pour obtenir un financement par ailleurs (y compris par des sites de courtage...Même si ils se rémunèrent... Sur le total vous pouvez vous y retrouver)
De toute façon les taux sont en cours de remontée...
Je reste a votre écoute
Cdt
De plus je ne correspond pas directement avec les personnes qui sollicitent un renseignement sur ce forum, si non quel serait l'intérêt d'un forum ? Outre le fait que je dois en être à 530 interventions et d'autres intervenants encore beaucoup plus !....
En effet a problème donné = questions et réponses ouvertes à tous
et porté a la connaissance de tous (c'est le but d'un forum)
__________________
Ceci dit il me semble avoir compris votre situation avec cette banque la CE ( Dont je note au passage que nombreux sont les demandeurs sur ce forum CCM / banque et credit/ qui se plaignent de cet établissement à tel ou tel titre.... Même si cela n'a nullement valeur de sondage.)
En effet vous distillez les infos au fur et a mesure....
Je récapitule:
1) Je confirme tout ce qui précède sur la souscription d'un prêt et la souscription d'une assurance par ailleurs.
2) Vous n'êtes pas en possession d'une offre de crédit
3) suite a la proposition commerciale de financement en provenance de la CE .... Vous avez adressé votre dossier de demande.... Sur la base du nouveau taux.... Si vous envisagez de palabrer avec la CE sur leur proposition commerciale modifiée dans un deuxième temps.... Etc vous perdrez votre temps en discussions steriles...
4) Ou vous attendez l'offre de credit au nouveau taux et vous y donnez suite dans les conditions que je vous ai indiquées antérieurement....
( Refusez l'assurance en même temps que vous acceptez l'offre, et là ils l'auront "dans l'os")
5) La CE n'étant pas seule au monde faites jouer a fond la concurrence pour obtenir un financement par ailleurs (y compris par des sites de courtage...Même si ils se rémunèrent... Sur le total vous pouvez vous y retrouver)
De toute façon les taux sont en cours de remontée...
Je reste a votre écoute
Cdt
Marquis,
Effectivement, je me suis laissé emporter par l'envie d'avoir une réponse trop rapide.
J'ai effacé mon dernier message pour ne pas laisser mon num de portable.
Désolé, je suis tellement pris d'émotion dans mon discour que j'en perds l'intérêt d'un forum.
Nous avons déjà fais appel à un courtier, et nous avons aussi monté un dossier au CA.
Nous nous étions préservés déjà auparavant.
Disons que la proposition de la CE était la plus intéressante et les conseillers que nous avons vue ont été correct.
Les choses se sont bien déroulés. Nous avions eu une proposition intéressante avec un taux à 3,6% que nous avons acceptés, nous avons signé la demande de cérdit avec toujours ce même taux à 3,6%.
Nous avons reçu l'avis favorable de l'organisme de caution (SACCEF) toujours avec le taux à 3,6%.
Et enfin, nous étions en train de finaliser le dossier avec leur assurance CNP.
Tout semblait se passer correctement jusqu'à ce que le directeur nous appel pour nous dire que la proposition ne tiens plus la route et qu'il veut nous augmenter le taux.
Je ne trouve pas cela correct, il a effacé les propositions devant nos yeux et nous a dis qu'il ne pouvait plus s'engager avec ce taux qui devait être validé durant un mois.
Je pensais que même si ces documents sont non contractuels, avec l'accord de crédit et l'assurance acceptés, la banque ne pouvait pas nous refuser le crédit même si nous n'avons pas signé leur fameux docuement officiel "offre de crédit".
Je trouve çà méprisable de reconsidérer les choses à la denrière minute...
Ils doivent penser que nous n'avons rien à côté... Dés lors que nous aurons l'offre du CA, il est claire que nous aurons grand plaisir à leur dire aurevoir définitivment.
Mais j'ai mal au coeur de la façon où se sont déroulés les choses et surtout d'avoir perdue une belle proposition qui nous convenait au mieux.
Merci pour toutes ces réponses...
Effectivement, je me suis laissé emporter par l'envie d'avoir une réponse trop rapide.
J'ai effacé mon dernier message pour ne pas laisser mon num de portable.
Désolé, je suis tellement pris d'émotion dans mon discour que j'en perds l'intérêt d'un forum.
Nous avons déjà fais appel à un courtier, et nous avons aussi monté un dossier au CA.
Nous nous étions préservés déjà auparavant.
Disons que la proposition de la CE était la plus intéressante et les conseillers que nous avons vue ont été correct.
Les choses se sont bien déroulés. Nous avions eu une proposition intéressante avec un taux à 3,6% que nous avons acceptés, nous avons signé la demande de cérdit avec toujours ce même taux à 3,6%.
Nous avons reçu l'avis favorable de l'organisme de caution (SACCEF) toujours avec le taux à 3,6%.
Et enfin, nous étions en train de finaliser le dossier avec leur assurance CNP.
Tout semblait se passer correctement jusqu'à ce que le directeur nous appel pour nous dire que la proposition ne tiens plus la route et qu'il veut nous augmenter le taux.
Je ne trouve pas cela correct, il a effacé les propositions devant nos yeux et nous a dis qu'il ne pouvait plus s'engager avec ce taux qui devait être validé durant un mois.
Je pensais que même si ces documents sont non contractuels, avec l'accord de crédit et l'assurance acceptés, la banque ne pouvait pas nous refuser le crédit même si nous n'avons pas signé leur fameux docuement officiel "offre de crédit".
Je trouve çà méprisable de reconsidérer les choses à la denrière minute...
Ils doivent penser que nous n'avons rien à côté... Dés lors que nous aurons l'offre du CA, il est claire que nous aurons grand plaisir à leur dire aurevoir définitivment.
Mais j'ai mal au coeur de la façon où se sont déroulés les choses et surtout d'avoir perdue une belle proposition qui nous convenait au mieux.
Merci pour toutes ces réponses...
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"Je pensais que même si ces documents sont non contractuels, avec l'accord de caution et l'assurance acceptés, la banque ne pouvait pas nous refuser le crédit même si nous n'avons pas signé leur fameux docuement officiel "offre de crédit"."
Non ! Une offre de crédit est tres formaliste, l'acceptation de l'assurance et de la caution n'est qu'un préalable
a l'offre de credit formelle
Par conséquent, sachez qu'aujourd'hui les TX de credit immobilier sont à 4.30/4.60 sur 20 ans (Tx du marché) on peut même aller au dessus...
Car si les banques prêtent parfois sur fonds propres, le plus souvent elles se refinancent... Et les évènements en cours ne poussent pas a une diminution des taux, même si la BCE n'a pas bougé son TX...
(La logique voudrait pourtant que les TX baissent, car l'activité est inverse proportionnelle aux taux du credit...)
Quelle est la conduite a tenir dans votre cas
1) Éponger votre déception ( Je suis d'accord avec vous le chef d'agence est un goujat.... L'idéal serait d'arriver a le quitter avec comme point d'orgue... Un courrier à sa direction générale expliquant les faits et les raisons de votre départ... Devant une attitude fort peu commerciale, voir fort peu courtoise du petit chef en question... - Ces courriers là ne se perdent jamais -
2) J'attendrai l'offre ferme de la CE incluant la caution... Car il faut également et par priorité voir vos intérêts...
Si le taux est compétitif avec les autres offres Je l'accepterai et refuserai l'assurance CNP par la même occasion.
3) Dans l'attente je rechercherai très activement un financement ailleurs...
Allez ! Revenez nous expliquer la suite
Bien cordialement
Non ! Une offre de crédit est tres formaliste, l'acceptation de l'assurance et de la caution n'est qu'un préalable
a l'offre de credit formelle
Par conséquent, sachez qu'aujourd'hui les TX de credit immobilier sont à 4.30/4.60 sur 20 ans (Tx du marché) on peut même aller au dessus...
Car si les banques prêtent parfois sur fonds propres, le plus souvent elles se refinancent... Et les évènements en cours ne poussent pas a une diminution des taux, même si la BCE n'a pas bougé son TX...
(La logique voudrait pourtant que les TX baissent, car l'activité est inverse proportionnelle aux taux du credit...)
Quelle est la conduite a tenir dans votre cas
1) Éponger votre déception ( Je suis d'accord avec vous le chef d'agence est un goujat.... L'idéal serait d'arriver a le quitter avec comme point d'orgue... Un courrier à sa direction générale expliquant les faits et les raisons de votre départ... Devant une attitude fort peu commerciale, voir fort peu courtoise du petit chef en question... - Ces courriers là ne se perdent jamais -
2) J'attendrai l'offre ferme de la CE incluant la caution... Car il faut également et par priorité voir vos intérêts...
Si le taux est compétitif avec les autres offres Je l'accepterai et refuserai l'assurance CNP par la même occasion.
3) Dans l'attente je rechercherai très activement un financement ailleurs...
Allez ! Revenez nous expliquer la suite
Bien cordialement
je reviens vers vous pour la suite des évènements... je vous tiens informer.
Une dernière question : peut-on changer d'asurance pret en cour de crédit.
Car je sais qu'à chaque date d'anniv, deux mois à l'avance par courrier recommandé, il est possible de demander une nouvelle assurance.
Le taux en cour de crédit peut-il être modifier ?
Les garanties d'assurance peuvent-elles etre un motif de refus si on propose les mêmes garanties ?
merci encore pour tout.
Une dernière question : peut-on changer d'asurance pret en cour de crédit.
Car je sais qu'à chaque date d'anniv, deux mois à l'avance par courrier recommandé, il est possible de demander une nouvelle assurance.
Le taux en cour de crédit peut-il être modifier ?
Les garanties d'assurance peuvent-elles etre un motif de refus si on propose les mêmes garanties ?
merci encore pour tout.
La législation juridique et financière évolue en permanence...
Vous etez vraiment bien renseigné et de bons conseils.
Je suis heureux de vous avoir parlé, et je trouve ce site extrêmement bien fait et tellement bien.
Merci infiiment pour tout.
Je reviendrai vers vous pour vous raconter le dénouement de mon projet.
Je pense que nous allons nous orienté avec le CA et leur assurance pour nous éviter de perdre notre crédit. Je me renseignerais alors sur leur contrat pour entammer au mieux les démarches de résiliation de l'assurance dés que nous aurons entamé la 1er année tranquillement.
Concernant la CE, je compte envoyer à la banque toutes les info dont je vous ai parlé en courrier recommandé ainsi qu'au siège principale pour dénoncer le comportement du directeur et expliqué les raisons de mon départ. Et j'envisage également, de revoir une proposition pour avoir un accord et dés que j'aurais l'accord de crédit, j'imposerai une délégation d'assurance en faisant attention de signé au moment opportun pour ne pas me retrouver dans l'embarras.
Si ceci se passe bien, j'aurais tout à gagner de rester chez eux car le prix d'une délégation d'assurance vaut au moins 0,2% d'un taux et nous fais économiser 35euros par mois, ce qui est énorme sur 20 ans.
Merci pour tout Marquis de Carabas
A trés vite