resiliation d un contrat d assurance vie

Question

Merci d essayer de me répondre svp. J ai une assurance vie depuis deux ans qui depuis a eu des bons intérets mais aujourd hui j ai besoin de cet argent qui provient d une vente d appartement il y a deux ans pour racheter a nouveau un autre appartement. La banque me dit qu en principe si je retire la somme avant quatre ans je vais payer des frais de 45% sur les intérets alors que je vois que dans le droit des finances sur le net on me parle de 35% !!! je suis au credit agricole la banque a t elle le droit de faire le pourcentage qu elle veut ? mon conseiller n est pas d accord sur cette résiliation et me dit de faie un credit alors que je ne travaille pas etant en retraite et je ne touche pas assez pour subvenir à un pret. 
Que dois je faire ? renoncer a acheter avant mes huit ans d assurance vie ? mais si je le fais j aurai six ans de plus alors que j ai dejà 63 ans donc je ne profiterai pas de mon argent alors que j en ai besoin maintenant. Si j ai bien calculé j ai eu 8500 euros en deux ans d interets donc je perdrai la moitié.
Ou faut il rester en location alors qu on a un loyer de 457 euros par mois mais grace a la caf avec l allocation logement sinon ca serait de l ordre 640 euros
merci de m aider svp

fideso · Accepted Answer

Normalement tout ces organismes prennent en compte votre revenu fiscal de référence. Aussi, si je ne me trompe pas (mais je ne suis pas une spécialiste des impôts) le fait de choisir le prélèvement forfaitaire libératoire, marque l'information mais ne modifie pas les revenus.. Je vous conseille d'appeler votre centre des impôts pour en avoir confirmation.

fideso · Answer

non, je pense qu'elle vous a parlé de la fiscalité + cotisation sociales soit 35 +12.1.. Soit 47.1, elle a fait un raccourci..
A moins que vous ayez choisi un placement type obligation qui si vous sortez avant la date d'échéance peut avoir une dévaluation..

Vous avez 63 ans, vous allez perdre si vous sortez tout l'antériorité de votre contrat..

Peut être que faire un crédit est plus rentable pour vous.. Entre le cout du crédit et le rapport de votre assurance vie 

Pour savoir s'il vaut mieux être locataire, à vous de calculer à combien vous coute votre achat par mois sur une durée de vie déterminée.. plus les charges supplémentaires liées à la propriété, copra, taxe foncière. et comparez à votre loyer..

et aussi réfléchir si vous voulez laisser de l'argent ou un bien à vos héritiers ou les deux (si crédit)..

maraxel44000 · Answer

Réponse à belscorp sue le prélèvement d'impot quand rachat assurance-vie: En cas de rachat dans les 4 ans, le prélevement fiscal sur les intérets produits est bien de 35% MAIS vous avez la faculté de choisir la déclaration de ces revenus dans l'IRPP de l'année de perception. Dans votre cas vous ne paierez sans doute pas grand chose finalement

fideso · Answer

En effet, vous pouvez aussi choisir de déclarer vos intérêts en revenus supplémentaires, mais attention à l'impact:
Peut être changement de tranche
Hausse du revenu fiscal de référence donc:
Changement au niveau de aides (CAF, allocation, CMU......)
Et si vous avez un LEP peut être plus de droit au LEP...

Ect....

Car on parle quand même d'un montant conséquent...

belscorp · Answer

merci mais je suis un peu outrée on m avait vante l assurance vie mais je m apercois pour effectuer la cloture ca va provoquer des retraits de caf de ah pour mon ami et je suppose que si je dépasse le plafond de la cram on va diminuer mon montant ou alors me le supprimer et sans compter le lep auquel je n avais pas penser....
j ai vu aujourd hui ma conseillere bancaire qui me dit que j ai dans les 7500 euros d intéret et que si je rachete le tout je paie donc 35% + 12% de frais fiscaux donc en prélevement libératoire ca me ferait environ 2300 euros mais moins cher si je le declare moi meme sauf  qu etant en revenu en plus ca compterait pour la caf etc.... On m a dit que en prélevement libératoire sur ma feuille d impot ce serait marqué "pour information de prélevement liberatoire de 2300 euros" .
La cram quand elle est informée de ca et la caf  prennent ils en compte ces 2300 euros pour les calculs ? je le suppose ou font ils le calcul des interets que j aurai eu donc 7500 - 2300 euros ??? et donc ils ajoutent reellement quoi a mes revenus ? 
merci de me répondre

belscorp · Answer

rebonjour
c est a moitié résolu je veux savoir maintenant comment ca va etre marqué sur la feuille d impots si j attends huit ans !!!!!!!!!! car d ici la j aurai accumulé probablement au moins 30000 euros d interets au lieu de 7500 aujourd hui en deux ans donc oui je prendrai sans doute le prelevement liberatoire et ce sera prélevé directement par les impots mais qu est ce qui sera marqué sur ma feuille d impot car j ai deja procédé a des prelevements liberatoires et sur ma feuille c etait marqué "pour information les revenus déja imposés et la somme a coté mais qui n etait pas importante" donc la dans le cadre des huit ans il va etre marqué quoi 30000 euros de revenus en plus ou la somme imposée pour ces interets ? et si on m ajoute un revenu de 30000 euros je n ai plus aucune chance de vivre cette année la vu que je suis en reversion etant veuve et montant au dessus du plafond autorise je perdrais automatiquement mon salaire pendant un an !!!! j ai l impression de m etre fait abuser par la banque qui ne m avait pas prevenu de tout ca n y connaissant rien a l epoque de l ouverture de l assurance . Qu est ce que je peux faire ? j ai de l argent et je ne peux pas m en servir ?

Resiliation d un contrat d assurance vie

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