Revenu fiscal de référence expatriés et PTZ

Bonjour,
Eligilbe au prêt à taux zéro pour un achat immobilier, ma banque me demande mon avis imposition N-2, ce qui est normal, afin de vérifier mon revenu fiscal de référence.
Mon mari a travaillé l'année N-2 à Djibouti où nous résidions. nOus avions une retenue fiscale à la source pour l'étranger.
Sur notre avis d'imposition ne figure que ma retraite. Alors ma banque veut reconstituer nos ressources de l'année N-2 avec les revenus de mon mari et en partant du salaire net et sans tenir compte des indemnités non imposables.

Si nous n'avions pas travaillé à l'étranger, et que la banque doive reconstituer nos revenus de l'année N-2 , en prenant le net de nos salaires , forcément les indemnités non imposables n'y figureraient pas.

Pourquoi la banque veut elle reconstituer des revenus à partir du net du salaire sans tenir compte des indemnités qui ne sont pas imposables.
Bien sûr si la banque tenait compte de ces infos nous serions en dessous du plafond exigé pour le prêt à taux zéro.
La banque semble vouloir absolument nous refuser notre droit à son profit, car il faudra emprunter la somme correspondante avec le PTZ au taux de la banque. Pourquoi et peux peut on faire ?