Banque OK pour 49 % d'entettement !!! Résolu

Question

Bonjour,

Il y a 2 ans, ma fille et son ami ont contracté un prêt immobilier et la banque leur a accordé avec un taux d'entettement final de 49 % .

Bien sûr, les fins de mois qui ont suivi sont devenues de plus en plus difficiles.

Ils se décident aujourd'hui à revendre cette maison et le conseiller clientèle de cette même banque est horrifié qu'on leur ai accordé ce prêt ! Ils sont aujourd'hui à 42 %.... ( D'ailleurs, étonnamment la banque ne fait aucun rejet ! )

J'avais regardé une émission il y a qq mois concernant un sujet similaire et la banque avait été mise en cause .

Auriez vous des infos à ce sujet ? D'avance merci de votre aide.

Gérard · Accepted Answer

Quel est le problème ?

Gérard · Answer

Ne pensez-vous pas que le rôle de l'emprunteur c'est - aussi - d'être responsable.
Il fut une époque au cours de laquelle avant d'emprunter on se posait la question "comment vais-je rembourser".
Pensez-vous raisonnablement que quelqu'un suffisamment majeur devrait accepter en connaissant ses ressources de s’engager à hauteur de 49  %.
Pourquoi dans ce cas aller chercher à rejeter la faute ?
Je viens d’écrire il y a cinq minutes dans un autre post ceci :
« Je pense que si le consommateur veut être protégé il faut d'abord qu'il se montre responsable, sinon nous tombons dans l'assistanat de bas étage. 
C'est du moins le message que j'essaie (péniblement) de faire passer dans les deux associations de défense auxquelles je collabore. »

D’accord ?

confluence · Answer

un établissement de crédit a parfaitement le droit d'octroyer un prêt combien même l'endettement de l'emprunteur serait de 50% ou plus... au regard de ses risques cela ne serait pas conseillé. La banque commet une faute si le reste à vivre de la famille est inférieur à un seuil environs 500 euro pour une personne seule et 150 euro par personne supplémentaire ( chiffres à vérifier je ne m'en souvient plus très bien). Si ce seuil est respecté vos enfant devrons prendre toute leurs responsabilité.

Gérard · Answer

Si une action était tentée il faudrait, bien sûr, prouver que la hauteur de l'engagement ne pouvait être ignorée de la banque.
De plus cette action releverait du TGI.

Phillipa · Answer

Quand le conseiller bancaire est face à des clients a priori sérieux, avec lesquels il n'y a jamais eu de soucis au niveau bancaire, il arrive, en négociant un peu, qu'il accorde un crédit avec un taux d'endettement plus important.
En gros, il fait confiance à ses clients (ça arrive, si si, moi j'ai été dans ce cas en tant qu'emprunteur, sauf que personnellement j'ai pu rembourser ensuite).

On va pas leur reprocher d'être conciliants les rares fois où ça arrive! Et il faut arrêter de toujours chercher un responsable autre que soi même. Quand on accepte de s'endetter à hauteur de 49%, on assume, zut!

Quant au banquier, j'imagine qu'avant de valider l'emprunt, il en a référé à son directeur d'agence, en présentant un dossier qui devait tout de même tenir un minimum debout. 

Essayer de trouver une solution pour que vos enfants puissent régler leur dette, mais je ne crois pas que vous retourner contre la banque mènera quelque part, ils ont signé le contrat en connaissance de cause!

Bonne chance tout de même!

Gérard · Answer

Il y a, en la matière, une régle de droit romain encore appliquée.

Ventdest77 · Answer

Bonsoir,

Petit exemple pour acheter une maison:
salaires cumulés d'un couple = 3000€/mois.
crédit voiture de 600€. 
le crédit de la maison ne pourrait être que de 400€/mois.
600 + 400 = 1000€ de credit soit 33% d'endettement.

Sauf que les banques font souvent comme cela:
salaires cumulés d'un couple = 2400€ (3000€ de salaires - 600€ de credit)
le crédit de la maison pourrait être de 800€/mois (soit 33% d'endettement officiellement)
2400 / 3 = 800€
La banque baisse virtuellement les salaires du montant des credits déjà en cours, et prend cette base pour son calcul des "fameux" 33% d'endettement.
Sauf que ces 33% d'endettement officiel représentent en fait 47% d'endettement réel.

C'est tout simple, encore fallait-il y penser...
Cordialement

patal34 · Answer

Bonjour,

Vendest77, tu devrais verifier tes sources...

Car le calcul d'endettement ne fonctionne pas du tout comme tu le dis!

Je suis prof en tehniques bancaires et ancien conseiller, je peux donc t'affirmer que ça ne fonctionne pas comme ça...

Les chares sont à deduire de la capacité d'emprunt, cependant, il y au delà des famuex 33% (qui ne sont absoument pas une réalité légale donc non attaquable) une realité de dossier comme le souligne philippa...

En effet, dans notre cas 49% de 1000euros de salaire et 49% de 6000euros de salaire ca fait une difference et je peux t'assurer qu'à 6000euros par mois de salaire, un dossier à 49% d'endettement passera sans probleme sans etre opposable!!!

tigrou72130 · Answer

vos enfant ne savent pas gerer un budget de 1200 euros une fois le loyer payé ben sa promet il vivent au dessus de leur moyen des gens vivent a 4  avec 1500 euros et y arrivent tres bien

Banque OK pour 49 % d'entettement !!!

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