Rachat assurance vie
nini
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nini -
nini -
Bonjour,
suite à la vente d'un bien immobilier fin 2008 j'ai ouvert plusieurs contrats assurance-vie que je voudrais clôturer en quasi totalité pour acheter ma résidence principale,ceci courant 2010;sachant que ma tranche d'imposition ne dépassera pas 12%.
Pouvez-vous m'éclairer?
Merci
suite à la vente d'un bien immobilier fin 2008 j'ai ouvert plusieurs contrats assurance-vie que je voudrais clôturer en quasi totalité pour acheter ma résidence principale,ceci courant 2010;sachant que ma tranche d'imposition ne dépassera pas 12%.
Pouvez-vous m'éclairer?
Merci
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23 réponses
Que vous ayez placé vos fonds sur des fonds euros, ça c'était une bonne idée, mais pourquoi dans le cadre de l'assurance vie qui est un placement pour 8 ans ?! Il fallait simplement acheter des SICAV monétaires à votre banque.
Ce que Célavi précise, en ce qui concerne les 4%, ce sont les frais de chargement des contrats.
Quand vous versez 100.000€ sur un contrat d'assurance vie, l'assureur commence déjà à prélever une moyenne de 4% (soit 4000€) et vous place le reste soit 96000€. Ceux-ci vont vous rapporter une moyenne de 2% pendant un an et demi soit 2880€. Vous allez donc récupérer 96000+2880=98880€ soit une moins value de 100000-98880= 1120€. Ce qui ne vous serait pas arrivé avec des SICAV monétaires.
(calcul approximatif bien entendu).
Le conseil que vous avez reçu n'est pas aussi judicieux que ça finalement.
Ce que Célavi précise, en ce qui concerne les 4%, ce sont les frais de chargement des contrats.
Quand vous versez 100.000€ sur un contrat d'assurance vie, l'assureur commence déjà à prélever une moyenne de 4% (soit 4000€) et vous place le reste soit 96000€. Ceux-ci vont vous rapporter une moyenne de 2% pendant un an et demi soit 2880€. Vous allez donc récupérer 96000+2880=98880€ soit une moins value de 100000-98880= 1120€. Ce qui ne vous serait pas arrivé avec des SICAV monétaires.
(calcul approximatif bien entendu).
Le conseil que vous avez reçu n'est pas aussi judicieux que ça finalement.
hihihih;;;très drôle......
la gogole de service voudrait rajouter que:
-les frais de gestion sur les 500000 placés sont de 0,42% pour 2009 et non pas 4% prétendus par l'un de vous et 2100 euros c'est 10 fois moins que les 22000 et des poussières.
-quant aux sicav monétaires,à l'époque je le rappelle,c'était la cricrise avec les madoff,sté générale,bnp,et autres et moi je voyais le capital de toute mes années de travail ;et ne pas savoir que faire.
D'autre part ,j'ai souscrit des contrats à 4,50% minimum net de rémunération pour 2009
voilà,messieurs ....
j'attends vos commentaires...
la gogole de service voudrait rajouter que:
-les frais de gestion sur les 500000 placés sont de 0,42% pour 2009 et non pas 4% prétendus par l'un de vous et 2100 euros c'est 10 fois moins que les 22000 et des poussières.
-quant aux sicav monétaires,à l'époque je le rappelle,c'était la cricrise avec les madoff,sté générale,bnp,et autres et moi je voyais le capital de toute mes années de travail ;et ne pas savoir que faire.
D'autre part ,j'ai souscrit des contrats à 4,50% minimum net de rémunération pour 2009
voilà,messieurs ....
j'attends vos commentaires...
Vous devez de l'argent à la banque et aux impôts.
Lorsque vous déposez l'argent il y a en moyenne 4 % de frais de gestion déduit du montant qui rapporte les intérêts d'environ 2% hors prélèvements sociaux. Oups, le banquier a oublié de le dire. Si vous avez fait des déductions d'impôts, vous les rembourserez.
Lorsque vous déposez l'argent il y a en moyenne 4 % de frais de gestion déduit du montant qui rapporte les intérêts d'environ 2% hors prélèvements sociaux. Oups, le banquier a oublié de le dire. Si vous avez fait des déductions d'impôts, vous les rembourserez.
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bonjour,
ma "drôle d'idée" avec mes placements en assurance-vie a été motivée au moment très aigü de la crise:une rentrée de 570000 euros en décembre 2008 alors que vous ne connaissez rien à rien et que les médias crient aux faillites des banques et à une garantie de 70000 euros par établissement.....Et bien j'ai choisi la solution la moins risquée à l'époque:placements garantis en fonds euro avec intérêt garanti pendant un an dans différentes assurances .
Quant à la réponse que vous me donnez sur les frais que j'aurai à payer en cas de rachat ,je suis désolée mais je n'ai rien compris ....(humhum)Je sais que j'ai 12% de prélèvements et les impôts sur les intérêts perçus;mais à quoi faites-vous allusion concernant les 4%?
merci
ma "drôle d'idée" avec mes placements en assurance-vie a été motivée au moment très aigü de la crise:une rentrée de 570000 euros en décembre 2008 alors que vous ne connaissez rien à rien et que les médias crient aux faillites des banques et à une garantie de 70000 euros par établissement.....Et bien j'ai choisi la solution la moins risquée à l'époque:placements garantis en fonds euro avec intérêt garanti pendant un an dans différentes assurances .
Quant à la réponse que vous me donnez sur les frais que j'aurai à payer en cas de rachat ,je suis désolée mais je n'ai rien compris ....(humhum)Je sais que j'ai 12% de prélèvements et les impôts sur les intérêts perçus;mais à quoi faites-vous allusion concernant les 4%?
merci
Tout à fait d'accord avec Germain.
Cependant en plus des frais de versement il faut ajouter des frais de gestion d'environ 1% sur l'encours annuel des versements.
Les intérêts des banquiers sont toujours des intérêts BRUTS hors fiscalité et prélèvements sociaux. Pour la fiscalité soit vous choisissez le régime de droit commun (ajout à vos revenus IRPP) soit le prélèvement libératoire:
Contrat de moins de 4 ans : 35% sur les plus-values
Contrat entre 4 et 8 ans : 15% sur les plus-values
Contrat de plus de 8 ans : 7,5% sur les plus-values, après abattement de 4.600 Euros par an et par personne (soit 9.200 Euros par an pour un couple marié)
Sur votre versement votre banquier a pris 570 000 euros x 4 % = 22 800 euros de frais qu'il va pouvoir prêter en prêt à la consommation revolving à 20 %
Votre banquier doit être un cousin à MADOFF
Cependant en plus des frais de versement il faut ajouter des frais de gestion d'environ 1% sur l'encours annuel des versements.
Les intérêts des banquiers sont toujours des intérêts BRUTS hors fiscalité et prélèvements sociaux. Pour la fiscalité soit vous choisissez le régime de droit commun (ajout à vos revenus IRPP) soit le prélèvement libératoire:
Contrat de moins de 4 ans : 35% sur les plus-values
Contrat entre 4 et 8 ans : 15% sur les plus-values
Contrat de plus de 8 ans : 7,5% sur les plus-values, après abattement de 4.600 Euros par an et par personne (soit 9.200 Euros par an pour un couple marié)
Sur votre versement votre banquier a pris 570 000 euros x 4 % = 22 800 euros de frais qu'il va pouvoir prêter en prêt à la consommation revolving à 20 %
Votre banquier doit être un cousin à MADOFF
Inutile de parler des plus values puisqu'il n'y en a pas. On ne va pas imposer nini sur des pertes !!
désolée le dernier message était une tentative pour modifier un truc dans le précédent mail.
je deviens sénile ou gogole,ou les deux.
Du coup,j'ai une autre question:
quand dois-je revoir mes interlocuteurs pour renégocier frais et intérêts pour 2010 si je ne fais pas mon opération immobilière tout de suite?
Je dispose d'une assurance_vie qui aura 4 ans d'âge en avril 2010 mais qui n'est pas très bien placée pour son rendement et qui ne garantit pas un minimum.A cette date est-il plus intéressant pour moi de transfèrer mon capital sur ce contrat sachant que je peux à court terme devoir retirer 4/5eme de la somme (pour l'achat immobilier) .
merci
je deviens sénile ou gogole,ou les deux.
Du coup,j'ai une autre question:
quand dois-je revoir mes interlocuteurs pour renégocier frais et intérêts pour 2010 si je ne fais pas mon opération immobilière tout de suite?
Je dispose d'une assurance_vie qui aura 4 ans d'âge en avril 2010 mais qui n'est pas très bien placée pour son rendement et qui ne garantit pas un minimum.A cette date est-il plus intéressant pour moi de transfèrer mon capital sur ce contrat sachant que je peux à court terme devoir retirer 4/5eme de la somme (pour l'achat immobilier) .
merci
Fallait pas croire tout ce que disait les journaleux de l'époque. Suffit pas de regarder le 20 heure.
c'est drôle dis donc...parce que justement à l'époque,je consultais les forums comme celui-çi et j'ai pris les décisions en conséquence de tout ce qu'on pouvait dire .Quant à mes autres références ,contrairement à vous qui connaissez parfaitement les sources du 20 heures pour le critiquer haut et fort,je me suis concentrée sur des émissions et des revues qui ont fait parler des spécialistes.
Et aucune de ces personnes éminentes ne conseillaient Sicav ou autres pendant plusieurs mois ,exceptés les fonds euro.
je ne souhaite pas poursuivre cette discussion stérilement:si vous vous contentez de me prendre pour plus "blaireau" que je le suis et vous renvoyer la balle à mes dépens....
Et aucune de ces personnes éminentes ne conseillaient Sicav ou autres pendant plusieurs mois ,exceptés les fonds euro.
je ne souhaite pas poursuivre cette discussion stérilement:si vous vous contentez de me prendre pour plus "blaireau" que je le suis et vous renvoyer la balle à mes dépens....
Que croyez-vous que sont les fonds euros ?
Ce sont des SICAV monétaires achetées par des compagnies d'assurance qui les replacent auprès des souscripteurs sous forme de contrat d'assurance vie.
En achetant ces SICAV vous même, vous évitiez la case assurance vie qui ne correspondait pas à votre besoin.
Ce sont des SICAV monétaires achetées par des compagnies d'assurance qui les replacent auprès des souscripteurs sous forme de contrat d'assurance vie.
En achetant ces SICAV vous même, vous évitiez la case assurance vie qui ne correspondait pas à votre besoin.
dites donc Monsieur NINI vous ne souhaitez plus poursuivre cette discussion je crois...
Germain vous a tout expliqué, je vous ai expliqué la fiscalité, je crois que vous vous faites plus bête que vous l'êtes.
Les assureurs achètent l'argent au jour le jour sur le marché monétaire crééent des sicav qu'ils se revendent entre eux, au début en fonds euros, puis finissent par acheter des fonds MADOFF, lisez le forum vous verez les gens qui sont heureux des assurances-vie ....
Germain vous a tout expliqué, je vous ai expliqué la fiscalité, je crois que vous vous faites plus bête que vous l'êtes.
Les assureurs achètent l'argent au jour le jour sur le marché monétaire crééent des sicav qu'ils se revendent entre eux, au début en fonds euros, puis finissent par acheter des fonds MADOFF, lisez le forum vous verez les gens qui sont heureux des assurances-vie ....
et bien Monsieur Célavi,si vous aviez bien lu mes messages vous sauriez que je suis une femme ....mais comme moi en finance, vous auriez besoin d'une leçon de français basique....
Sur ce je ne vais pas abuser de votre temps et perdre le mien.(ce que vous avez exposé dans ce forum je le savais déjà et vous n'avez pas répondu à mes interrogations..)
bonne continuation
Sur ce je ne vais pas abuser de votre temps et perdre le mien.(ce que vous avez exposé dans ce forum je le savais déjà et vous n'avez pas répondu à mes interrogations..)
bonne continuation
Votre interrogation porte sur l'imposition des plus values si plus values il y a.
En dehors des 12,10% de prélèvements sociaux vous aurez à choisir entre un prélèvement libératoire de 35% (contrat moins de 4 ans) ou la déclaration à l'IRPP.
Il va de soi que si vous êtes dans une tranche à 12%, vous avez intérêt à les ajouter à votre revenu imposable.
En dehors des 12,10% de prélèvements sociaux vous aurez à choisir entre un prélèvement libératoire de 35% (contrat moins de 4 ans) ou la déclaration à l'IRPP.
Il va de soi que si vous êtes dans une tranche à 12%, vous avez intérêt à les ajouter à votre revenu imposable.
Bonjour,
Le forum est libre et les critiques constructives bienvenues. Les assureurs répondront aux questions de leurs assurés en tout transpârence (comme c'est d'ailleurs souvent le cas sur comment ca marche).
Cordialement
Le forum est libre et les critiques constructives bienvenues. Les assureurs répondront aux questions de leurs assurés en tout transpârence (comme c'est d'ailleurs souvent le cas sur comment ca marche).
Cordialement
bonjour
les renseignements meme peut être orienté seront toutefois fiables
pour info
"Sur votre versement votre banquier a pris 570 000 euros x 4 % = 22 800 euros de frais qu'il va pouvoir prêter en prêt à la consommation revolving à 20 %" même si les cies d'assurances appartiennent aux banques, elles ont une réglementation propre et ne font pas de crédit revolving avec les droits d'entrée
les renseignements meme peut être orienté seront toutefois fiables
pour info
"Sur votre versement votre banquier a pris 570 000 euros x 4 % = 22 800 euros de frais qu'il va pouvoir prêter en prêt à la consommation revolving à 20 %" même si les cies d'assurances appartiennent aux banques, elles ont une réglementation propre et ne font pas de crédit revolving avec les droits d'entrée
La législation juridique et financière évolue en permanence...