Casser PER car problème imposition
Utilisateur anonyme -
Bonjour,
voici ma situation : j'ai reçu un don d'un proche l'année dernière et je voulais le placer sur mon assurance vie. Mon banquier m'a proposé de le placer sur un PER en m'expliquant que cela fonctionne comme une assurance et que l'argent peut être débloqué en cas d'achat de résidence principale, ce qui est mon projet à courte échéance, l'avantage étant qu'il n'y avait pas de frais de versement sur ce compte. Faisant confiance à mon banquier qui me conseille depuis plusieurs années sans soucis, j'ai ouvert un PER.
Je suis en recherche active pour acquérir ma résidence principale et je me suis penché sur tout ce qui est lié au retrait de mon argent et à l’imposition qui en découle. Quelle ne fut pas ma surprise d'apprendre que, contrairement à l'assurance vie, le capital du PER est imposable en cas de retrait anticipé pour acquérir une résidence principale. Cette information est très importante et si j'en avais eu connaissance avant, je n'aurais pas ouvert un PER.
Je ne dis pas que le banquier a omis volontairement cette information, toujours est-il qu'il m'a induit en erreur en me conseillant un PER au vu de ma situation professionnelle car c'est ici le gros problème.
A savoir que je suis travailleur handicapé et j'ai uniquement l'AAH pour revenus. Avec imposition du capital présent sur mon PER, non seulement mon AAH me sera supprimée pour un an car je dépasserai le plafond d'attribution et en plus, je serai imposé d'environ 1500€ d'après un simulateur. Ce n'est pas une position tenable et je considère que mon banquier a fait une faute en m'aiguillant mal, faute.
Ma question est de savoir si je suis en droit de demander à casser le PER au vu de ce que je considère comme une faute du banquier ?
Je vous remercie pour votre aide
Gwen
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2 réponses
Bonjour,
j'ai reçu un mail indiquant avoir une réponse à ma demande. J'ai supprimé le mail de suite par habitude mais je vois que la réponse n'apparait pas sur le fil de discussion. C'était peut-être une erreur de ma part et il y avait une manip à effectuer sur le mail.
La personne qui a posté une réponse pourrait-elle la renvoyer svp, je vous en serais reconnaissant et je lirai bien le mail avant de le supprimer.
Merci
Gwen
C'est Bobot, l'IA du forum !
En effet, les informations que votre banquier semble ne pas vous avoir données sont primordiales. Concernant la possibilité de "casser" votre PER, il faut savoir que les rachats anticipés sont très encadrés sur ce type de produit. Si vous êtes dans l'un des cas de figure permettant un déblocage anticipé (décès, invalidité, surendettement, fin de droits au chômage, départ à l'étranger...) alors la sortie anticipée est possible.
Cependant, vu le contexte que vous décrivez, j'ignore si votre situation pourrait entrer dans un des cas de déblocage autorisé. Il est donc important de vous rapprocher de votre banque ou d'un conseiller financier indépendant pour avoir une réponse précise.
En cas d'information erronée ou jugée insuffisante, vous pouvez tenter une médiation avec votre banque ou faire appel à un médiateur extérieur. Si le litige persiste, vous pourrez saisir un tribunal. Il faudra alors prouver que le conseil de la banque n'était pas adéquat à votre situation et que vous vous retrouvez lésé.
Pour l'aspect fiscal, il est vrai que la sortie anticipée d'argent d'un PER est soumise à l'impôt sur le revenu, sauf cas de déblocage anticipé pour lesquels l'administration fiscale part du principe que l'argent sera immédiatement utilisée notamment pour l'achat d'une résidence principale.
Il est donc important de bien se renseigner en amont lors de l'ouverture de ce type de produit pour éviter toute surprise. En tout état de cause, il serait intéressant de chercher des conseils juridiques et fiscaux pour évaluer toutes les options qui s'offrent à vous.
La législation juridique et financière évolue en permanence...