Proposition pour Assurance Vie Fonds euros + Unité de compte
Sissy2054
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HP-argent-no-pb -
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Bonjour à toutes et à tous,
Merci d'avance pour votre aide qui m'éclairera beaucoup
J'ai une banque qui m'a approché pour placer une somme en assurance-vie.... je crains qu'ils cherchent à me forcer la main car les conditions de marchés à venir ne sont peut-être pas idéales pour les unités de compte.. (hausse des taux, baisse des marchés, etc..)
//Fonds Euros = 1% qui augmente selon la part d'Unité de compte
//Unité de compte sans frais d'entrée si 20% d'Unité de compte =
- fonds à thème : Frais de gestion 0,8% sur capital investi à l'instant t.
OU indices Stoxx50, frais d'arbitrage tous les 2-4-6 ans de 0,7% sur capital placé : 4,9% de perf protection de capital jusqu'à -35% sur le STOXx50, ou bien 3,7% de perf, protection de capital jusqu'à -50% (et +3,7% assurés jusqu'à -10%)
OU Mandat de gestion : investissement programmé possible, frais de gestion 0,45% sur capital
De nouveau, je crains que :
- l'offre LCL ne soit pas la meilleure potentielle (pas de frais d'entrée c'est déjà bien)... cas échéant, que faire ?
- le marché ne soit pas favorable à ce timing d'investissement pour le moment
Encore merci pour vos lumières,
Un excellent week-end à toutes et tous :))
Merci d'avance pour votre aide qui m'éclairera beaucoup
J'ai une banque qui m'a approché pour placer une somme en assurance-vie.... je crains qu'ils cherchent à me forcer la main car les conditions de marchés à venir ne sont peut-être pas idéales pour les unités de compte.. (hausse des taux, baisse des marchés, etc..)
//Fonds Euros = 1% qui augmente selon la part d'Unité de compte
//Unité de compte sans frais d'entrée si 20% d'Unité de compte =
- fonds à thème : Frais de gestion 0,8% sur capital investi à l'instant t.
OU indices Stoxx50, frais d'arbitrage tous les 2-4-6 ans de 0,7% sur capital placé : 4,9% de perf protection de capital jusqu'à -35% sur le STOXx50, ou bien 3,7% de perf, protection de capital jusqu'à -50% (et +3,7% assurés jusqu'à -10%)
OU Mandat de gestion : investissement programmé possible, frais de gestion 0,45% sur capital
De nouveau, je crains que :
- l'offre LCL ne soit pas la meilleure potentielle (pas de frais d'entrée c'est déjà bien)... cas échéant, que faire ?
- le marché ne soit pas favorable à ce timing d'investissement pour le moment
Encore merci pour vos lumières,
Un excellent week-end à toutes et tous :))
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5 réponses
Bonjour,
Tout dépend :
- du montant que vous désirez investir
- de votre âge
- de l'utilisation future des fonds (retraite, constitution d'un capital, succession ???)
- de la durée d'investissement
- du risque que vous êtes prêt(e) à supporter en échange d'une meilleure rentabilité éventuelle
Tout dépend :
- du montant que vous désirez investir
- de votre âge
- de l'utilisation future des fonds (retraite, constitution d'un capital, succession ???)
- de la durée d'investissement
- du risque que vous êtes prêt(e) à supporter en échange d'une meilleure rentabilité éventuelle
Bonjour,
Merci pour votre réponse, des classiques en ce qui concerne les investissements en effet ! :)
Il s'agit d'une somme touchée par héritage (40k environ après que l'Etat se soit servi) dont je ne souhaite pas profiter de suite
Mais je crains vraiment que la banque mette la pression avec ses "pas de frais d'entrées" (ce qui est intéressant) mais que les marchés se mettent à chuter (hausse des taux, récession, stagflation, etc...)
Un de leur plan, celui sur le Stoxx50 a l'avantage de ne pas avoir de frais de gestion et une protection du capital allant jusqu'à 50% sur 6 ans au maximum (avec des retraits possibles à 2 ou 4 ans également si la performance est positive), ce que je trouve intéressant, car il y a - peut-être - peu de risque que le Stoxx50 reste à moins de 50% sur 6 ans je pense ?
Merci pour votre réponse, des classiques en ce qui concerne les investissements en effet ! :)
Il s'agit d'une somme touchée par héritage (40k environ après que l'Etat se soit servi) dont je ne souhaite pas profiter de suite
Mais je crains vraiment que la banque mette la pression avec ses "pas de frais d'entrées" (ce qui est intéressant) mais que les marchés se mettent à chuter (hausse des taux, récession, stagflation, etc...)
Un de leur plan, celui sur le Stoxx50 a l'avantage de ne pas avoir de frais de gestion et une protection du capital allant jusqu'à 50% sur 6 ans au maximum (avec des retraits possibles à 2 ou 4 ans également si la performance est positive), ce que je trouve intéressant, car il y a - peut-être - peu de risque que le Stoxx50 reste à moins de 50% sur 6 ans je pense ?
Bonjour,
Ne pas trop focaliser sur l’absence de frais d'entrée qui fait un peu "produit d'appel".
Perso, je pense que les AV des banques sont, sauf rares exceptions, moins avantageuses que les AV gérées en direct par des compagnies d'assurances connues.
Car 1 % sur le fond en euros, c'est vraiment ras des pâquerettes, perso j'ai un vieux contrat qui est, sur 2021, à 1,85 % net de frais de gestion. Selon les dernières informations financières, les taux d'intérêts des obligations en euros remontent alors que certains étaient négatifs depuis un certain temps !
Les fonds en unités de comptes peuvent être très hasardeux, surtout ceux basés sur des indices boursiers.
Moins aventureux, et d'un rendement correct sur le long terme (disons 8 à 10 ans) sont les fonds investis en immobiliers DIRECT (pas via des SCPI qui prennent trop de frais !).
A titre de comparaison sur les 10 dernières années, les moyennes s'établissent à (par année):
- 2,58 % pour un fonds en euros
- 4,33 % pour un fonds immobilier direct
- entre 0,92 % et 6,62 % pour les fonds boursier diversifiés
(données du groupe Monceau assurances, bien entendu d'autres compagnies sont meilleures ou moins bonnes !)
Ne pas trop focaliser sur l’absence de frais d'entrée qui fait un peu "produit d'appel".
Perso, je pense que les AV des banques sont, sauf rares exceptions, moins avantageuses que les AV gérées en direct par des compagnies d'assurances connues.
Car 1 % sur le fond en euros, c'est vraiment ras des pâquerettes, perso j'ai un vieux contrat qui est, sur 2021, à 1,85 % net de frais de gestion. Selon les dernières informations financières, les taux d'intérêts des obligations en euros remontent alors que certains étaient négatifs depuis un certain temps !
Les fonds en unités de comptes peuvent être très hasardeux, surtout ceux basés sur des indices boursiers.
Moins aventureux, et d'un rendement correct sur le long terme (disons 8 à 10 ans) sont les fonds investis en immobiliers DIRECT (pas via des SCPI qui prennent trop de frais !).
A titre de comparaison sur les 10 dernières années, les moyennes s'établissent à (par année):
- 2,58 % pour un fonds en euros
- 4,33 % pour un fonds immobilier direct
- entre 0,92 % et 6,62 % pour les fonds boursier diversifiés
(données du groupe Monceau assurances, bien entendu d'autres compagnies sont meilleures ou moins bonnes !)
@ginto5,
Merci de nouveau pour votre retour :)
En effet, mes doutes reposent sur lieu commun qui veut que les AV bancaires ne soient pas les meilleures
A titre de comparaison, quel est le contrat que vous avez à 1.85% sur 2021 ?
On est ok pour le "hasard" des fonds en UC basés sur des indices.
Quels sont les fonds en immo direct dont vous voulez parler ?
(je pense que je vais faire transpirer ma banquière qui pensait déjà avoir gagné^^)
Merci de nouveau pour votre retour :)
En effet, mes doutes reposent sur lieu commun qui veut que les AV bancaires ne soient pas les meilleures
A titre de comparaison, quel est le contrat que vous avez à 1.85% sur 2021 ?
On est ok pour le "hasard" des fonds en UC basés sur des indices.
Quels sont les fonds en immo direct dont vous voulez parler ?
(je pense que je vais faire transpirer ma banquière qui pensait déjà avoir gagné^^)
@Sissy2054,
Bonjour,
Avant tout, je vous conseillerai de bien préciser les contours de votre projet :
- Quels sont vos objectifs de placement (faire fructifier votre capital, le préserver, etc.) ?
- Quel est votre horizon de placement ?
- Quelle est votre tolérance au risque ?
Ces éléments vous donneront une idée du rendement et du risque que vous pouvez attendre de vos placements (rendement et risque sont positivement liés).
Ce n'est qu'après que vous pourrez vous préoccuper du contrat et de ce que vous mettez dedans. investir en fonction des frais n'est as forcément le bon critère.
Bonjour,
Avant tout, je vous conseillerai de bien préciser les contours de votre projet :
- Quels sont vos objectifs de placement (faire fructifier votre capital, le préserver, etc.) ?
- Quel est votre horizon de placement ?
- Quelle est votre tolérance au risque ?
Ces éléments vous donneront une idée du rendement et du risque que vous pouvez attendre de vos placements (rendement et risque sont positivement liés).
Ce n'est qu'après que vous pourrez vous préoccuper du contrat et de ce que vous mettez dedans. investir en fonction des frais n'est as forcément le bon critère.
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Bonjour,
Tous dépend de votre age ( plus vous êtes jeune plus il y aura d'UC), du montant de risque que vous acceptez de prendre (plus de risque = plus d'UC ), de la durée de votre investissement (plus la durée est élevée plus vous pouvez vous permettre de payer de frais d'entrée avec un haut rendement), etc...
Pourquoi ne pas aller dans une grande banque ( LCL est adossée au crédit agricole) avec peu ou pas de frais d'entrée, et peu de frais d'arbitrage et de gestion.
Pourquoi ne pas prendre le fond euro et si vous êtes jeune et que le risque ne vous dérange pas des UC immobilière type scpi dans l'assurance vie .
Tous dépend de votre age ( plus vous êtes jeune plus il y aura d'UC), du montant de risque que vous acceptez de prendre (plus de risque = plus d'UC ), de la durée de votre investissement (plus la durée est élevée plus vous pouvez vous permettre de payer de frais d'entrée avec un haut rendement), etc...
Pourquoi ne pas aller dans une grande banque ( LCL est adossée au crédit agricole) avec peu ou pas de frais d'entrée, et peu de frais d'arbitrage et de gestion.
Pourquoi ne pas prendre le fond euro et si vous êtes jeune et que le risque ne vous dérange pas des UC immobilière type scpi dans l'assurance vie .
La législation juridique et financière évolue en permanence...