Proposition pour Assurance Vie Fonds euros + Unité de compte

Question

Bonjour à toutes et à tous,
Merci d'avance pour votre aide qui m'éclairera beaucoup

J'ai une banque qui m'a approché pour placer une somme en assurance-vie.... je crains qu'ils cherchent à me forcer la main car les conditions de marchés à venir ne sont peut-être pas idéales pour les unités de compte.. (hausse des taux, baisse des marchés, etc..)

//Fonds Euros = 1% qui augmente selon la part d'Unité de compte

//Unité de compte sans frais d'entrée si 20% d'Unité de compte =
- fonds à thème : Frais de gestion 0,8% sur capital investi à l'instant t.
OU indices Stoxx50, frais d'arbitrage tous les 2-4-6 ans de 0,7% sur capital placé : 4,9% de perf protection de capital jusqu'à -35% sur le STOXx50, ou bien 3,7% de perf, protection de capital jusqu'à -50% (et +3,7% assurés jusqu'à -10%)
OU Mandat de gestion : investissement programmé possible, frais de gestion 0,45% sur capital


De nouveau, je crains que :
- l'offre LCL ne soit pas la meilleure potentielle (pas de frais d'entrée c'est déjà bien)... cas échéant, que faire ?
- le marché ne soit pas favorable à ce timing d'investissement pour le moment

Encore merci pour vos lumières,
Un excellent week-end à toutes et tous :))

ginto5 · Answer

Bonjour,


Tout dépend :
- du montant que vous désirez investir
- de votre âge
- de l'utilisation future des fonds (retraite, constitution d'un capital, succession ???)
- de la durée d'investissement
- du risque que vous êtes prêt(e) à supporter en échange d'une meilleure rentabilité éventuelle

Sissy2054 · Answer

Bonjour,
Merci pour votre réponse, des classiques en ce qui concerne les investissements en effet ! :)

Il s'agit d'une somme touchée par héritage (40k environ après que l'Etat se soit servi) dont je ne souhaite pas profiter de suite

Mais je crains vraiment que la banque mette la pression avec ses "pas de frais d'entrées" (ce qui est intéressant) mais que les marchés se mettent à chuter (hausse des taux, récession, stagflation, etc...)

Un de leur plan, celui sur le Stoxx50 a l'avantage de ne pas avoir de frais de gestion et une protection du capital allant jusqu'à 50% sur 6 ans au maximum (avec des retraits possibles à 2 ou 4 ans également si la performance est positive), ce que je trouve intéressant, car il y a - peut-être - peu de risque que le Stoxx50 reste à moins de 50% sur 6 ans je pense ?

Sissy2054 · Answer

@ginto5,
Merci de nouveau pour votre retour :)

En effet, mes doutes reposent sur lieu commun qui veut que les AV bancaires ne soient pas les meilleures
A titre de comparaison, quel est le contrat que vous avez à 1.85% sur 2021 ?

On est ok pour le "hasard" des fonds en UC basés sur des indices.

Quels sont les fonds en immo direct dont vous voulez parler ? 

(je pense que je vais faire transpirer ma banquière qui pensait déjà avoir gagné^^)

Arno_Sv · Answer

@Sissy2054,

Bonjour,

Avant tout, je vous conseillerai de bien préciser les contours de votre projet :
- Quels sont vos objectifs de placement (faire fructifier votre capital, le préserver, etc.) ?
- Quel est votre horizon de placement ?
- Quelle est votre tolérance au risque ?

Ces éléments vous donneront une idée du rendement et du risque que vous pouvez attendre de vos placements (rendement et risque sont positivement liés).

Ce n'est qu'après que vous pourrez vous préoccuper du contrat et de ce que vous mettez dedans. investir en fonction des frais n'est as forcément le bon critère.

HP-argent-no-pb · Answer

Bonjour,

Tous dépend de votre age ( plus vous êtes jeune plus il y aura d'UC), du montant de risque que vous acceptez de prendre (plus de risque = plus d'UC ), de la durée de votre investissement (plus la durée est élevée plus vous pouvez vous permettre de payer de frais d'entrée avec un haut rendement), etc...

Pourquoi ne pas aller dans une grande banque ( LCL est adossée au crédit agricole) avec peu ou pas de frais d'entrée, et peu de frais d'arbitrage et de gestion.
Pourquoi ne pas prendre le fond euro et si vous êtes jeune et que le risque ne vous dérange pas des UC immobilière type scpi dans l'assurance vie .

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