Quelle assurance vie choisir (placement de 200€ par mois)
Etu95
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_lael_ Messages postés 5094 Date d'inscription dimanche 2 février 2020 Statut Membre Dernière intervention 20 novembre 2024 - 23 avril 2022 à 20:05
_lael_ Messages postés 5094 Date d'inscription dimanche 2 février 2020 Statut Membre Dernière intervention 20 novembre 2024 - 23 avril 2022 à 20:05
A voir également:
- Forum assurance vie
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- Courrier rachat assurance-vie option fiscale - - Modèles de lettres Patrimoine
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djivi38
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20 mars 2022 à 17:03
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bonjour,
eh bien... je crois que vous allez quand même vous y mettre... parce que ce forum n'a pas pour mission de donner des noms d'assurances (ou autres noms de quoi/qui que ce soit) et de faire des comparatifs à votre place : il y a des sites pour ça... et vous pourriez déjà en parler à votre banque par exemple, et à d'autres assurances/banques et comparez vous-même leurs propositions.......
cdt.
"... je n'ai pas de connaissance dans ce domaine et que je ne souhaite pas m'y investir..."
eh bien... je crois que vous allez quand même vous y mettre... parce que ce forum n'a pas pour mission de donner des noms d'assurances (ou autres noms de quoi/qui que ce soit) et de faire des comparatifs à votre place : il y a des sites pour ça... et vous pourriez déjà en parler à votre banque par exemple, et à d'autres assurances/banques et comparez vous-même leurs propositions.......
cdt.
dany311
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22 mars 2022 à 18:47
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Bonjour
pour votre information
aucune assurance vie n'est rentable et même pour certaines elles coûtent plus en frais de gestion ( et en prélèvements sociaux ) qu'elles ne rapportent en pourcentage
placez votre argent sur du livret A ou LDD à la fiscalité ZERO et sans aucun frais
et surtout attention aux arnaques sur internet ( elles sont courantes )
avez-vous pensé au PER
VOIR
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F34982
pour votre information
aucune assurance vie n'est rentable et même pour certaines elles coûtent plus en frais de gestion ( et en prélèvements sociaux ) qu'elles ne rapportent en pourcentage
placez votre argent sur du livret A ou LDD à la fiscalité ZERO et sans aucun frais
et surtout attention aux arnaques sur internet ( elles sont courantes )
avez-vous pensé au PER
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https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F34982
_lael_
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Modifié le 23 avril 2022 à 20:07
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Je ne peux pas vous laisser dire que "aucune assurance vie n'est rentable".
C'est clairement faux et mensonger.
Une assurance vie, comme tout produit financier, ça doit être analysé en terme de frais et de rendements passés et prévisionnel.
Même une assurance vie "100% fond euro" est rentable pour peu qu'on choisisse un bon assureur et qu'on fasse attention aux courtiers et à ses frais.
Et bien entendu il faut fuir les profils de gestion trop "prudents" car l'investissement se fera en fonds monétaires qui ont des rendements proches de zéro voire négatifs et après application des frais les rendements ont encore plus de chances d'êtres négatifs.
Certains assureurs, en particulier via des courtiers en ligne, ont de bons profils de gestion équilibré / dynamique / offensifs avec des rendements annuels, après frais, entre 3.5 et 8%/an sur les 5 dernières années en moyennes annuelles.
Ce qui correspond plus ou moins aux profils de base des PER, car les PER ayant un objectif de sortie "à la retraite" ils utilisent des profils "dynamiques" qui ont de meilleurs rendements sur la durée même si les pertes peuvent être ponctuellement plus importantes en cas de crise économique.
De manière générale, sur n'importe qu'elle durée suffisamment importante (8ans+), un profil dynamique sera toujours plus rentable qu'un profil trop "prudent", l'histoire de la bourse/finance l'a démontré malgré les crises financières successives qui ont eu lieu.
C'est clairement faux et mensonger.
Une assurance vie, comme tout produit financier, ça doit être analysé en terme de frais et de rendements passés et prévisionnel.
Même une assurance vie "100% fond euro" est rentable pour peu qu'on choisisse un bon assureur et qu'on fasse attention aux courtiers et à ses frais.
Et bien entendu il faut fuir les profils de gestion trop "prudents" car l'investissement se fera en fonds monétaires qui ont des rendements proches de zéro voire négatifs et après application des frais les rendements ont encore plus de chances d'êtres négatifs.
Certains assureurs, en particulier via des courtiers en ligne, ont de bons profils de gestion équilibré / dynamique / offensifs avec des rendements annuels, après frais, entre 3.5 et 8%/an sur les 5 dernières années en moyennes annuelles.
Ce qui correspond plus ou moins aux profils de base des PER, car les PER ayant un objectif de sortie "à la retraite" ils utilisent des profils "dynamiques" qui ont de meilleurs rendements sur la durée même si les pertes peuvent être ponctuellement plus importantes en cas de crise économique.
De manière générale, sur n'importe qu'elle durée suffisamment importante (8ans+), un profil dynamique sera toujours plus rentable qu'un profil trop "prudent", l'histoire de la bourse/finance l'a démontré malgré les crises financières successives qui ont eu lieu.
Bonjour,
Les beaux jours de l'assurance-vie, c'est du passé.
Les taux de rendement baissent d'année en année, et se réduisent à peau de chagrin.
De plus, à l'heure actuelle où l'inflation repart à la hausse, il est impératif d'avoir conscience de cet impact. Inflation ==) l'argent placé voit son pouvoir d'achat baisser à concurrence du taux de l'inflation.
Voir si vous êtes éligible au PEL
Pour 2022, le RFR (Revenu Fiscal de Référence) de 2020, pour 1 personne seule, doit être égal ou inférieur à 20297€.
Taux : sans frais, sans fiscalité, 2.2% par quinzaines entières.
PER (Plan d'Epargne Retraite) [cf réponse de dany]
Avantage : déductibilité des sommes placées de la base de calcul de votre impôt sur le revenu.
Quel que soit les produits dans lesquels vous fassiez des placements,
- comprendre le produit que vous "achetez" (ce qu'il y a derrière) (méfiance si taux élevés)
- évaluer le risque pris : de perte, de blocage... de votre capital
- connaître la fiscalité de sortie (lorsque vous récupérez votre argent)
Ce argent placé, c'est de l'épargne-travail. A vous de voir si vous vous y impliquez ou pas.
Les beaux jours de l'assurance-vie, c'est du passé.
Les taux de rendement baissent d'année en année, et se réduisent à peau de chagrin.
De plus, à l'heure actuelle où l'inflation repart à la hausse, il est impératif d'avoir conscience de cet impact. Inflation ==) l'argent placé voit son pouvoir d'achat baisser à concurrence du taux de l'inflation.
Voir si vous êtes éligible au PEL
Pour 2022, le RFR (Revenu Fiscal de Référence) de 2020, pour 1 personne seule, doit être égal ou inférieur à 20297€.
Taux : sans frais, sans fiscalité, 2.2% par quinzaines entières.
PER (Plan d'Epargne Retraite) [cf réponse de dany]
Avantage : déductibilité des sommes placées de la base de calcul de votre impôt sur le revenu.
Quel que soit les produits dans lesquels vous fassiez des placements,
- comprendre le produit que vous "achetez" (ce qu'il y a derrière) (méfiance si taux élevés)
- évaluer le risque pris : de perte, de blocage... de votre capital
- connaître la fiscalité de sortie (lorsque vous récupérez votre argent)
Ce argent placé, c'est de l'épargne-travail. A vous de voir si vous vous y impliquez ou pas.
LaBeotienne
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26 mars 2022 à 17:13
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Bonjour
Vous voulez sans doute parler du LEP ? Fichus acronymes ! ;-)
Sinon, je suis d'accord avec vous l'ensemble des intervenants, alors que j'ai moi-même une AV, souscrite il y a longtemps et à une époque où ça rapportait et que je garde dans l'optique de ma future succession...
Etu95, il ne vous reste plus qu'à prospecter les établissements bancaires et prendre conseil dans un forum dédié, moneyvox, par exemple, je ne connais que celui-là
Voir si vous êtes éligible au PEL
Vous voulez sans doute parler du LEP ? Fichus acronymes ! ;-)
Sinon, je suis d'accord avec vous l'ensemble des intervenants, alors que j'ai moi-même une AV, souscrite il y a longtemps et à une époque où ça rapportait et que je garde dans l'optique de ma future succession...
Etu95, il ne vous reste plus qu'à prospecter les établissements bancaires et prendre conseil dans un forum dédié, moneyvox, par exemple, je ne connais que celui-là
dany311
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gitane2229
26 mars 2022 à 20:12
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_lael_
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26 mars 2022 à 16:25
26 mars 2022 à 16:25
Juste une remarque, il faut faire très attention aux frais des assurances vie avant de souscrire.
Les frais à l'entrée peuvent dépasser les 5% sur les montants versés et les frais annuels peuvent dépasser les 1%.
Attention aussi aux frais d'arbitrage cumulé à la gestion pilotée qui permettent souvent aux gestionnaires de gonfler leurs frais en cas de changement de répartition du portefeuille.
De manière plus générale il faut oublier l'assurance vie pour des profils "prudents" car les frais peuvent actuellement dépasser les perspectives de rendement.
Si le placement est pour 8ans+ il vaut mieux viser des mandats de gestion "dynamiques" qui sont plus risqués.
Mais sur des durées suffisamment importantes (10-20ans dans l'idéal) une assurance vie en mandat dynamique surperformera très largement les profils de gestion"prudents" même s'il y a une ou plusieurs crises boursière sur cette durée.
Historiquement ça s'est vérifié sur à peu près n'importe quelle plage de 10-20ans peu importe la date de départ.
Les frais à l'entrée peuvent dépasser les 5% sur les montants versés et les frais annuels peuvent dépasser les 1%.
Attention aussi aux frais d'arbitrage cumulé à la gestion pilotée qui permettent souvent aux gestionnaires de gonfler leurs frais en cas de changement de répartition du portefeuille.
De manière plus générale il faut oublier l'assurance vie pour des profils "prudents" car les frais peuvent actuellement dépasser les perspectives de rendement.
Si le placement est pour 8ans+ il vaut mieux viser des mandats de gestion "dynamiques" qui sont plus risqués.
Mais sur des durées suffisamment importantes (10-20ans dans l'idéal) une assurance vie en mandat dynamique surperformera très largement les profils de gestion"prudents" même s'il y a une ou plusieurs crises boursière sur cette durée.
Historiquement ça s'est vérifié sur à peu près n'importe quelle plage de 10-20ans peu importe la date de départ.
Vous n’avez pas trouvé la réponse que vous recherchez ?
Posez votre question
Bonjour,
Pourquoi ne pas ouvrir un livret A ou un PEL ou un LEP dans une banque en dur (0 frais).
Avez-vous pensez au PER ou au PEA pour d'éventuel rendement.
Sinon il y a l'assurance vie (mieux vaut en prendre une sans frais ou il y a du fond euro (mais vous y perdez avec l'inflation de 2021 2022) ou des produits plus risqués (SICAV , FCP , SCPI) mais à plus haut rendement (celui de la SCPI est presque garantie)).
Pourquoi ne pas ouvrir un livret A ou un PEL ou un LEP dans une banque en dur (0 frais).
Avez-vous pensez au PER ou au PEA pour d'éventuel rendement.
Sinon il y a l'assurance vie (mieux vaut en prendre une sans frais ou il y a du fond euro (mais vous y perdez avec l'inflation de 2021 2022) ou des produits plus risqués (SICAV , FCP , SCPI) mais à plus haut rendement (celui de la SCPI est presque garantie)).
La législation juridique et financière évolue en permanence...