Retraite: comment optimiser son petit capital?

Bonjour kasom
Année de 10 mois ?

Bonjour.

1/ Prendre conscience de ce qu'est l'inflation
L'Insee publie régulièrement l'indice des prix à la consommation. Soit. Mais il faut savoir que l'inflation réelle est de, minimum, 2% supérieur à l'indice officiel.
Exemple : Sur une année, pour 100 €, et exemple une inflation réelle de 4%, avec un pouvoir d'achat de 100 au 1er janvier, au 31 décembre de la même, vous ne pourrez acheter que pour l'équivalent à 96 €.
L'inflation ou érosion monétaire grignote petit à petit au fil du temps le pouvoir d'achat. L'argent perd de sa valeur, même si l'on voit toujours 100€ sur son compte bancaire.
Pour autant vous aurez à payer des cotisations obligatoires (17.2%) et imposition sur les intérêts dans certains cas.

2/ Les garanties actuelles sur les comptes bancaires et les assurances-vie sont respectivement de 100 000 € et 70 000 €.
Je vous épargne les détails.
Mais important à savoir : ce sont des garanties bidon dans le cas où quelques compagnies d'assurance feraient faillite. Car les fonds prévus pour les dédommagements sont insignifiants.
Quant aux montants supérieurs à ces 2 plafonds, le risque de perte du capital est de 100%.

3/ Si vous vous en remettez à votre banquier qui n'est autre qu'un commerçant, il ne pourra vous proposer que les produits financiers que l'on trouve dans toutes les banques depuis des décennies. Ce que j'appelle des produits financiers "papier".
Naturellement depuis 1945 jusqu'à il y a quelques années, les Français avaient confiance, à juste titre d'ailleurs. Mais les temps sont en train de changer. Le système est devenu fragile et est à la merci d'un accident financier, autant en Europe qu'aux USA.
Nous commençons enfin à nous interroger. La confiance dans notre monnaie, l'euro, commence à s'éroder.
Dès fin de cette année, ça devrait commencer à bouger.
Conclusion : chacun doit se préoccuper de préserver son capital, en étant son propre assureur en quelque sorte. Et le choix personnel des investissements se fait en fonction de qu'il comprend d'abord, puis de ce qu'il décide. On n'est jamais mieux servi que par soi-même. Le plus difficile est de trouver des documentations compréhensibles.

4/ Quels types d'investissements ? Je vous ai déjà donné mon avis. De l'immobilier pour votre résidence principale ou pour la location. A condition de ne pas l'acheter trop cher. Ceci est d'autant plus important que les prix baisseront dans la présente décennie.
Mais il existe d'autres biens, facilement liquidables c'est-à-dire rapidement transformables en argent.
Pour vous il s'agit d'investissements pour 20, 30 ans, voire davantage. Personnellement, je vous conseillerais de sortir le maximum des banques et assurances. Mais ça n'est qu'un avis, et je pense que vous n'êtes pas prête à l'entendre.

5/ CGP (conseiller en gestion du patrimoine) indépendants
Y avez-vous pensé ?

6/ Je vous laisse assimiler... un peu.
Bonne cogitation.

Cdt

bonsoir gegdu14

vous racontez absolument n'importe quoi ....... vous ne maitrisez pas vraiment les chiffres concernant les assurance vie

L'investissement en parts de SCPI est une proposition intéressante mais elle ne correspondait pas aux exigences de Dalia qui ne souhaitait pas prendre de risques. Même si le comportement des SCPI ces dernières années a globalement préservé le capital des porteurs, elles restent un placement avec un risque de perte en capital. La solution des SCPI reste néanmoins plus intelligente que la proposition de tout laisser sur son compte courant... Attention toutefois aux illusions : entre le discours vendeur affiché sur les sites web et la réalité, il y a des différences majeures.

Pourtant, les meilleures peuvent rapporter plus de 6% net d'impôts (Corum XL, Neo...).
Non, actuellement ces SCPI ne rapportent pas 6% net d'impôts. Neo (qui est toute récente) verse du 6% brut donc avant impôts. Juste les prélèvements sociaux font descendre le taux en dessous de 5%, après cela dépend de la TMI de chacun. Corum XL a versé 4,57% brut en 2020 (le taux annoncé est artificiellement gonflé car ils ajoutent au taux réel, le montant d'impôts payé à l'étranger. En contrepartie, le taux d'imposition est plus faible). Rien ne dit d'ailleurs que ces rendements pourront se maintenir puisque ces 2 SCPI que vous qualifiez de "meilleures" ont seulement 1,5 ans et 4 ans d'historique...

Vous pouvez même emprunter beaucoup plus (les banques prêtent pour investir en SCPI au même titre que l'immo classique), en utilisant une partie de ces 250k comme apport, voire tout.
Une banque sera extrêmement réticentes à proposer un prêt à une personne trop proche de la retraite, surtout avec une petite retraite de 450€/mois... De plus, beaucoup de banques ne financent pas la SCPI Corum XL ou les SCPI avec une forte part à l'étranger.

Vu les taux actuels, vous toucherez toujours plus de loyers que les mensualités de crédit, même sur 10 ans.
Totalement faux... Prenons l'exemple d'un prêt de 100k€ sur 10 ans avec un taux exceptionnel de 0% et sans assurance emprunteur (autant dire impossible), les mensualités seront de 833,33€/mois, soit 10 000€/an. Pour couvrir la mensualité, il faut donc que votre SCPI vous verse plus de 10 000€/an, soit plus de 10% net de tout impôts donc impossible. Il ne faut pas espérer plus de 5%, même en étant non imposable. Si on est imposable dans une forte tranche d'imposition, c'est encore plus compliqué.