Votre avis sur cette stratégie de donation ?

- - Dernière réponse :  gitane2229 - 28 nov. 2019 à 16:48
Bonjour,

Souhait d'améliorer une rentabilité très faible d'assurance vie et de liquidité non utilisée et de minimiser les frais de succession.
Les liquidités sortent du surplus de 152k d'assurance vie qui, sauf erreur de ma part est exonéré en cas de décés.
Ma mère dont je suis le fils unique va avoir 71 ans le 8 janvier 2019,
En cas de démembrement de propriété, jusqu'au 8 janvier, la valeur de la nue propriété qu'elle me céderait est de 60% contre 70% à partir du 8 janvier prochain.
Etant donné qu'elle ne m'a jamais fais encore de donation, nous envisageons un investissement SCPI de 166k€ démembré avant le 8 janvier prochain en passant potentiellement par des conseillers en investissement financier que j'ai approché.

Que pensez vous de cette stratégie et comment l'amélioreriez vous svp ?
En parallèle, quels SCPI recommanderiez vous tout particulièrement ? bcp d'article prône les SCPI entieremement allemandes. qu'en pensez vous ?

Merci
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2 réponses

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Merci
bonjour,

vous écrivez aujourd'hui, novembre 2019, et vous dites " Ma mère va avoir 71 ans le 8 janvier 2019" => "a eu 71 ans en janvier 2019" OU "va avoir 71 ans en janvier 2020" .... ??

Pour le reste, attendez les réponses de ceux qui savent.

cdt.
djivi38
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6612 -
voir ici les conditions pour bénéficier de l'exonération de dons familiaux de 31865 €, définie par l'article 790 G du CGI.

https://www.impots.gouv.fr/portail/particulier/dons-exoneres

cdt.
Merci djivi, je n'avais plus le montant exact en tête.
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Merci
Bonjour.

1/ Assurance-vie (succession)
- Si primes versées avant le 13/10/1998 ==) exonération totale
- Si primes versées après le 13/10/1998, ET avant les 70 ans du souscripteur ===) 0% d'imposition jusqu'à 152500€, 20% entre 152500€ et 85250€, 31.25% au-delà de 852500€.

Rentabilité actuelle négative si l'on tient compte de l'inflation.
Loi Sapin 2 : garantie à hauteur de 70000€ en cas de difficulté majeure de l'assureur. De plus, ce fonds de garantie est dérisoire face aux centaines de milliards placés en assurance-vie par les épargnants. Cette loi peut changer du jour au lendemain en cas de besoin (pour sauver le système).

2/ Quels placements futurs ?
Exclure tout ce qui est placement-papier, et privilégier les placements dans du concret.
Vous documenter sur les temps tourmentés qui nous attendent, car depuis 2008, la situation monétaire s'est énormément dégradée.
De plus en plus d'experts annoncent cette catastrophe pour fin 2020 ou 2021.

3/ Donation
Votre mère peut vous donner à hauteur de trente et un mille et quelques, tous les quinze ans, en exonération de tout droit à payer.

Cdt
Complément du 27/11
3/ Donation, et autres :
Exonération à hauteur de 100 000 + 31865
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