Calcul capcité d'emprunt Prêt à Taux 0

Bonjour,

J'ai une question à propos d'un achat d'appartement que l'on souhaite faire en bénéficiant du prêt à taux 0 doublé. Comment font les banques pour calculer la capacité d'emprunt quand il y a un prêt normal avec un taux X, et un prêt à taux 0?
J'ai fait mon propre calcul en prenant le montant du projet qui nous intéresse :
225000 Euros - 45000 Euros de prêt à taux zéro = 180000 Euros ce à quoi j'ai affecté un taux de 3,90 %
J'ai ajouté au résultat du coût total de ce premier prêt classique, les 45000 € de prêt à taux zéro. J'ai ensuite divisé le résultat global par notre capacité de remboursement mensuel, ce qui m'a donné une durée de 25 ans. Est-ce que c'est réaliste ou pas du tout?
Si je prend notre capacité de remboursement mensuel et que je lui affecte un taux sur la totalité avec une durée de 25 ans, j'ai une capacité d'emprunt bien inférieure forcément...
Merci d'avance de m'éclairer.

Bonne soirée.