Calcul livret A

Question

Bonjour, a vous,

N'étant franchement pas un AS de la finance :), je me tourne vers vous pour obtenir des informations, car je pense ne pas tout comprendre !!!

En effet a l'heure actuelle il semblerait que le livret A soit a 4%, sur le site de ma banque (Société Générale), il note que d'ici a ce qu'il est le droit (???) je pourrais ouvrir un livret A chez eux (jusque la tous va bien)

Il semblerait que le rémunération soit calculé tous les quinzaines.

Donc après un rapide calcul pour un montant de base de 500€ est pour une année entière j’obtiendrais 480 €, soit un total de 980 €, je trouve cela un peut élever

voici mon calcul : (((Montant de base/100) x 4) x 24 ) + Montant de base

Toujours en me reportant a cette méthode de calcul au bout de dix ans cela me donnerais un total de 89546€ (environ), en sachant que la rémunération max autorisé semble être de 15300€

Cela me semble être une belle utopie, due a un mauvais calcul, ou tout du moins une mauvais compréhension.

Merci d'avance pour ceux ou celle qui pourront éclairer ma lanterne

Derin

panfred · Answer

salut derin,

Ton calcul n'est pas bon!!!!!!

Il y a deux nuances a rajouter :
La premier, le taux de 4% est un taux annuel 
La deuxieme, les intérets sont entierement acquis tous les 15 jours.

Donc il faux convertir le taux annuel en taux mensuel
4%*(2semaines/52semaines) aproximativement c'est le taux à la quinzaine

derin · Answer

Ok, cela me semble cooérent !!! :)
Donc avec un budjet de 500€ et un taux de 4% au bout d'une année ont obtient 520,39€

Bref c'est tous de suite moins intéressant !!!

Pour povoir gagne 100€ en 1 ans il faut placer 2500€ sous réserve que le taux ne baisse pas, ce qui risque a mon goût d'arriver étant donner le bordel boursier actuel.

Quelqu'un aurait'il une idée qui pemette de gagner un peut plus ? sans risque de perte

panfred · Answer

tout depend si tu as besoin rapidement d'argent ou non ?

derin · Answer

Non pas rapidement, mais j'aimerais pouvoir faire un placement de 10 000€ par ans sur une quinzaine d'années, pour pouvoir financer l'achat d'un bien immobillier, je pense que cette solution est meilleur que de faire un crédit.

Aussi j'aurrais voulue savoir combien je pouvais gagner au final, après calcul avec le livret A et si le taux ne chute pas, je devrais pouvoir avoir un gain de 59 288,22€, si le taux reste bien a 4% et que les placements sont fait avant le 1er Janvier de chaque année.

Ce qui permettrait ce qui permettrait d'obtenir 209 288,22€ au lieu de 150 000€ au bout de ces 15 ans.

Berna65 · Answer

Bonjour,
10000 € / an ? Voilà une capacité d'épargne intéressante. 
Malheureusement, le Livret A, plafonné à 15300 € (hors intérêts) ne pourra pas absorber un tel flux. Même en y ajoutant le LDD (ex CODEVI) plafonné à 6000 €. Il faudra donc voir autre chose.

Par contre, ce que je comprend mal, c'est l'idée de renoncer au crédit pour investir dans la pierre.
Votre calcul du rendement de votre placement est juste : 209000 € au terme des 15 ans en plaçant 10000 € / an, soit 59000 € de plus-value.
La même somme empruntée sur 15 ans au même taux vous coûte moins de 50000 € (et en empruntant à 5 %, soit un point de plus, cela vous coûte environ 60000 € d'intérêts), avec deux avantages : vous gardez vos sous qui rapportent et le bien que vous avez acheté vous rapporte immédiatement (soit vous l'habitez donc plus de loyer, soit vous le louez et en percevez les revenus). Je vous laisse le soin de faire le bilan...

Tout ceci, naturellement, s'entend net, c'est à dire sans inclure les divers frais et / ou impôts, les variations éventuelles de taux, du cours de l'immobilier...
Cordialement.

derin · Answer

Zut !!!

Il me semblais avoir compris qu'il ne pouvais pas générer un intérêt superieur a 15300€ et non qu'il plafonner a cette somme !!!

Sinon, je suis plutôt du genre à préférer passianter pour faire l'aquisition d'un bien immobilier (je n'est que 25 ans) est faire une plus-value sur la somme éconnomiser, qui pourra me permettre d'accéder un a bien immobilier de plus grand "standing", plutôt que de me lancer dans un crédit, qui ne me permettrat pas forcement d'avoir le même type de logement et qui en plus me couterait de l'argent.

De plus passer de 59000€ d'interet à 60000€ de remboursement, cela fait tous de même 119000€ de difference !!!

Berna65 · Answer

Re-
Si votre point de vue est tout à fait respectable (vous constituer un capital avant de l'investir), votre calcul, lui, n'est pas exact : vous omettez dans la colonne "ressources" de votre bilan le produit du bien acheté (le loyer et ce, que vous mettiez votre bien en location ou que vous l'habitiez car dans ce cas, vous n'avez pas ou plus à débourser pour vous loger). 
C'est ce que les pro de la finance vous nomment "l'effet de levier" du crédit. 
Vous me direz, les pros de la finance aujourd'hui...
Un petit rectificatif pour terminer : dans la dernière phrase de mon message de ce matin, j'ai écrit "s'entend net". Bien évidemment, vous aurez rectifié, il faut lire "s'entend brut".
Cordialement.

derin · Answer

Je comprend parfaitement votre point de vue concernant le "loyer" cependant a l'heure actuel mon travail fait que je déménage relativement souvent, pour des raisons économiques (frais de déplacement), de plus si je fait un crédit et que je fait batir je devrais payer en plus du remboursement l'impôt sur la propriété (je ne connais pas le nom), hors qu'avec un placement (tout du moins livret A) il n'y a semble t'il pas ce genre de contrainte.

Calcul livret A

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