Société de recouvrement : droits, abus et recours

Comment défendre ses droits et contester face aux sociétés de recouvrement de créances, dont les abus de procédure sont malheureusement fréquents. Vos recours face à ces pratiques abusives.

Qu'est-ce qu'une société de recouvrement ?

Une société de recouvrement est une entreprise privée mandatée par un client afin d'obtenir le paiement de sommes d'argent que ce dernier estime lui être dues. Il s'agit d'une société spécialisée dans le recouvrement de créances impayées et dont l'activité consiste à utiliser des moyens extra-judiciaires pour obtenir le paiement des sommes réclamées par leurs clients.

Les cabinets et sociétés de recouvrement amiable font souvent pression pour récupérer les créances, souvent modiques, que les consommateurs sont censés devoir à certaines sociétés. Notamment les opérateurs téléphoniques, les télévisions par satellite ou par câble, les fournisseurs d'accès à internet, etc.

Des dettes que le consommateur est parfois, voire même souvent, en droit de contester, notamment en raison des pratiques et certaines clauses abusives figurant encore dans les contrats de ces sociétés. Si vous estimez ne pas devoir payer, mieux vaut donc ne pas vous laisser intimider et bien connaitre vos droits pour pouvoir vous défendre...

Pourquoi passer par une société de recouvrement ?

Les sociétés de recouvrement sont mandatées par leurs clients qui sont le plus souvent des entreprises commerciales pour qui il est plus rentable d'avoir recours à cet intermédiaire au regard du nombre important de créances impayées par leurs propres clients (vente, télévision, téléphone, loyer, internet...) que de passer par une procédure judiciaire pour chacune d'entre elles. L'entreprise doit conclure un contrat avec la société par lequel il lui donne mandat de percevoir le montant de la créance lui étant due. Cet accord doit notamment contenir le montant des sommes à recouvrir, la rémunération de la société ainsi que la police d'assurance de celle-ci.

Quels sont vos droits face à une société de recouvrement ?

Les sociétés de recouvrement ont recours à divers moyens de pression en vue d'inciter le débiteur à payer les sommes dues au mandant. Pour ce faire, elles utilisent principalement des courriers (lettres de relance, courriers menaçant de poursuites...) ou des appels téléphoniques. Les destinataires ne doivent pas pour autant se laisser intimider par ce type de procédés. Comme souvent, bien connaitre ses droits constitue le premier moyen de défense.

Dans la majorité des cas, les sociétés de recouvrement agissent dans le cadre d'une procédure amiable. En d'autres termes, elles n'agissent pas dans un cadre judiciaire et leur champ d'action est donc très restreint. Elles n'ont pas le pouvoir de saisir vos biens ou votre salaire, ces procédures d'exécution forcée nécessitant l'obtention d'un titre exécutoire et l'intervention d'un huissier de justice.

Il arrive que les sociétés de recouvrement soient mandatées pour obtenir le paiement de dettes pourtant prescrites dans le temps. Si vous recevez un courrier ou un appel, vérifiez d'abord si la somme qui vous est réclamée est encore due. En principe, le délai de prescription des créances est de 2 ans.

Quelles sont les pratiques abusives des sociétés de recouvrement ?

Les moyens mis en oeuvre par ce type de société ne sont pas sans limite. Les tribunaux contrôlent et sanctionnent ainsi certaines méthodes utilisées lorsqu'elles sont considérées comme abusives. C'est notamment le cas des procédés constituant une atteinte à la vie privée du débiteur (notamment lorsque celui-ci est harcelé à son domicile ou sur son lieu de travail) ou de ceux constitutifs d'une tromperie (une fausse copie d'un acte d'huissier par exemple).

Par ailleurs, des textes réglementent l'activité de ces sociétés notamment en ce qui concerne l'imputation des frais de recouvrement et le contenu des lettres de relance adressées au débiteur.

Qui doit payer les frais d'une société de recouvrement ?

Bien souvent, les sociétés de recouvrement font peser sur le débiteur la charge de payer leurs frais de recouvrement. L'article 32 de la loi du 9 juillet 1991 est pourtant formel : "Sauf s'ils concernent un acte dont l'accomplissement est prescrit par la loi, les frais de recouvrement entrepris sans titre exécutoire restent à la charge du créancier. Toute stipulation contraire est réputée non écrite." Ce qui a permis à la Cour de cassation de trancher en faveur du consommateur dans un arrêt du 25 mai 2010 : dès lors que le recours à une société de recouvrement n'est pas un acte "prescrit par la loi" et qu'il ne s'agit pas d'un titre exécutoire, les frais supplémentaires réclamés par le cabinet de recouvrement sont à la charge du créancier (la société) et non du débiteur (le client).

Quelles sont les mentions obligatoires des lettres de recouvrement ?

La loi impose également des mentions obligatoires à faire figurer dans les lettres de relances des cabinets de recouvrement. Ces courriers doivent ainsi comporter :

• les nom ou dénomination sociale de la personne chargée du recouvrement amiable, son adresse ou son siège social, l'indication qu'elle exerce une activité de recouvrement amiable ;
• les nom ou dénomination sociale du créancier, son adresse ou son siège social ;
• le fondement et le montant de la somme due en principal, intérêts et autres accessoires, en distinguant les différents éléments de la dette, et à l'exclusion des frais qui restent à la charge du créancier en application du troisième alinéa de l'article 32 de la loi du 9 juillet 1991 ;
• l'indication d'avoir à payer la somme due et les modalités de paiement de la dette ;
• la reproduction des troisième et quatrième alinéas de l'article 32 de la loi du 9 juillet 1991.