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18 réponses
Il faut regarder sur votre offre de prêt et tableau d'amortissement, je peux vous dire le côut total du crédit mais on ne peut vous calculer, car les intérêts (intercalaires ?)vont diminuer au cours des années.
Et là c'est nouveau "des intérêts intercalaires lissés" oh là j'en apprends tous les jours.....
Et là c'est nouveau "des intérêts intercalaires lissés" oh là j'en apprends tous les jours.....
la banque me l'a calculé mais j'ai rien compris.. Lorsque j'aurai débloqué presque la totalité des fonds, c'est à dire 174000 euros, j'aurai chaque mois avant le délocage définitif des derniers fonds, la somme de 1.66 euros de frais intercalaires par mois cumulables de mois en mois..Mais je vois pas comment il arrive à faire ce calcul..Ces 1.66 euros seront les frais intercalaires maximums à rajouter sur mon échéancier durant ces 25 prochaines années..
C'est vraiment incompréhensible votre histoire..vous ne comprenez rien et bien moi aussi, je ne comprends rien..
C'est quoi les 1.66 euros
Prenez rdv avec votre conseiller et qu'il vous explique en détail...
C'est quoi les 1.66 euros
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On commence à rembourser le prêt lorsque le déblocage des fonds est terminé.. Mon but est de rentrer dans ma nouvelle maison en laissant trainer pendant quelques mois quelques centaines d'euros bloqués.. Pourquoi?
Bien tout simplement pour économiser.. Je ne paierai pas de loyer et le remboursement du prêt ne sera pas encore commencé..
Par contre , plus on attend et plus on paiera de frais intercalaires..
Le banquier m'a dit qu'il y aurait à peu près 1.66 euros qui s'ajouteront chaque mois.. Exemple
Je commence à rembourser le pret en janvier 900 euros/mois..
Je commence à rembourser le pret en Aout: 1.66X6=9.96 euros
Pendant 6 mois je ne paierai rien donc je peux me faire une économie de 900X6=5400 EUROS par contre je paierai pendant 25 ans un remboursement de 909.66 euros au lieu de 900
Ma question était , comment il m'a trouvé les 1.66 euros?
Bien tout simplement pour économiser.. Je ne paierai pas de loyer et le remboursement du prêt ne sera pas encore commencé..
Par contre , plus on attend et plus on paiera de frais intercalaires..
Le banquier m'a dit qu'il y aurait à peu près 1.66 euros qui s'ajouteront chaque mois.. Exemple
Je commence à rembourser le pret en janvier 900 euros/mois..
Je commence à rembourser le pret en Aout: 1.66X6=9.96 euros
Pendant 6 mois je ne paierai rien donc je peux me faire une économie de 900X6=5400 EUROS par contre je paierai pendant 25 ans un remboursement de 909.66 euros au lieu de 900
Ma question était , comment il m'a trouvé les 1.66 euros?
Si vous debloquez 174000 euros ce qui ne correspond pas a la totalite de pret vous devez avoir des interêts intercalaires de calcule en attendant le deblocage total des fonds qui permettra la rentree en amortissement.
Dans votre cas le calcul est simple :
174000X3,45% = 6003 euros qu'on divise par 12 mois = 500,25 euros d'interets mensuel pendant la periode d'utilisation progressif des fonds. Si vous avez decide de ne pas les payer pendant cette periode, ils sont ajoutes au capital emprunte initial et ce pour chaque mois utilise. donc pour 3 mois d'utilise cela fait 1500 euros a rajoute au 175000 EUROS emprunte. votre mensualite sera donc recalculee sur 176500 A 3,45% sur 300 MOIS.
mais si on prend en compte ce que vous nous dites cela veut dire que le calcul est le suivant selon votre banque : les 500,25 ci dessus vous les divisez par 300 MOIS et vous obtebez les fameux 1,66 EUROS. Mais normalement ce n'est pas comme cela que cela se passe.
j'espère avoir été clair ???
cdt
Dans votre cas le calcul est simple :
174000X3,45% = 6003 euros qu'on divise par 12 mois = 500,25 euros d'interets mensuel pendant la periode d'utilisation progressif des fonds. Si vous avez decide de ne pas les payer pendant cette periode, ils sont ajoutes au capital emprunte initial et ce pour chaque mois utilise. donc pour 3 mois d'utilise cela fait 1500 euros a rajoute au 175000 EUROS emprunte. votre mensualite sera donc recalculee sur 176500 A 3,45% sur 300 MOIS.
mais si on prend en compte ce que vous nous dites cela veut dire que le calcul est le suivant selon votre banque : les 500,25 ci dessus vous les divisez par 300 MOIS et vous obtebez les fameux 1,66 EUROS. Mais normalement ce n'est pas comme cela que cela se passe.
j'espère avoir été clair ???
cdt
entre temps j'ai refait un calcul : pour 175ke sur 300 mois à 3,45%, la mensualité est de 871euros. Si on reprend le principe des intérets intercalaires pour 1 mois d'utilisation de 174ke.
Vous repartez donc avec un capital de départ de 175500 euros ce qui donnera une mensualité de 874 euros soit 3 euros de plus. Et je précise, c'est pour un mois d'utilisation.
Vous repartez donc avec un capital de départ de 175500 euros ce qui donnera une mensualité de 874 euros soit 3 euros de plus. Et je précise, c'est pour un mois d'utilisation.
Donc là à peu pres, j'ai débloqué pour l'instant 85000 euros.. Je fais donc: 85000X3.45%= 2932
ensuite je le divise par 12 = 244 et ensuite je le divise par 300 ce qui donne 0.81 euros/mois
A ce moment précis , j'aurai donc un remboursement 0.81X 2 MOIS car ça fait 2 mois que j'ai débolqué les premiers fonds(80000 euros d'un coup)
Sur mon échéancier j'ai le calcul de remboursement hors frais intercalaire..
867.57EUROS
Donc en ce moment précis, je rembourserai 867.57+1.62
DONC 869.19 EUROS
C'est bien ça BANKJOB ?????
ensuite je le divise par 12 = 244 et ensuite je le divise par 300 ce qui donne 0.81 euros/mois
A ce moment précis , j'aurai donc un remboursement 0.81X 2 MOIS car ça fait 2 mois que j'ai débolqué les premiers fonds(80000 euros d'un coup)
Sur mon échéancier j'ai le calcul de remboursement hors frais intercalaire..
867.57EUROS
Donc en ce moment précis, je rembourserai 867.57+1.62
DONC 869.19 EUROS
C'est bien ça BANKJOB ?????
avant de vous repondre précisement, question : remboursez vous les interets ts les mois ou avez decidez de ne pas les payez ts les mois et les remettre sur le pret ?
BEN oui j'ai des interets tous mois..
Je comprends pas votre question
la premiere année par exemple, je rembourse a peu pres 500 euros d'interet et 350 euros de maison
Je comprends pas votre question
la premiere année par exemple, je rembourse a peu pres 500 euros d'interet et 350 euros de maison
oui, mais attention il y a des banques qui pratiquent un anatocisme interdit sur les intercalaires en capitalisant ceux-ci sur des périodes inférieures à la période annuelle.
zoz40: je viens de relire vos differents post et si j'ai bien compris : pendant la période de déblocage, vous payez tous les mois vos intérêts intercalaires. A la fin de cette période, vous avez demandez de faire ce qu'on appelle un différé d'amortissement de 6 mois (cad que vous ne payez rien pendant cette période) pour vous faire de la trésorerie ? Et votre question : combien cela me coutera ?
A la fin de cette période de déblocage votre capital restant du sera de 175000 euros. Ensuite chaque mois, vous allez avoir 503,125 d'intérêts qui vont venir ce rajouter à vos 175000 euros. Ala fin des 6 mois, votre capital restant dû sera donc de 6X503,125 =3018,75 + 175000 euros. Votre capital restant dû sera donc de 178018,18 à rembourser sur 300 mois à 3,45%. Ce qui vous fera donc une mensualité de 886 euros hors assurance au lieu de 871 euros toujours hors assurance pour 175000 euros à rembourser au départ.
Concernant la période d'utilisation, compte tenu du fait que vous avez visiblement décidez de remboursez tous les mois les intérêts intercalaires vous devez faire le calcul suivant : (sommes débloquée x 3,45%)/12 = mensualité hors assurance. Dans votre exemple pour 85ke, ce la fait effectivement 244 euros hors assurance.
j'espère que tout est clair ??
A la fin de cette période de déblocage votre capital restant du sera de 175000 euros. Ensuite chaque mois, vous allez avoir 503,125 d'intérêts qui vont venir ce rajouter à vos 175000 euros. Ala fin des 6 mois, votre capital restant dû sera donc de 6X503,125 =3018,75 + 175000 euros. Votre capital restant dû sera donc de 178018,18 à rembourser sur 300 mois à 3,45%. Ce qui vous fera donc une mensualité de 886 euros hors assurance au lieu de 871 euros toujours hors assurance pour 175000 euros à rembourser au départ.
Concernant la période d'utilisation, compte tenu du fait que vous avez visiblement décidez de remboursez tous les mois les intérêts intercalaires vous devez faire le calcul suivant : (sommes débloquée x 3,45%)/12 = mensualité hors assurance. Dans votre exemple pour 85ke, ce la fait effectivement 244 euros hors assurance.
j'espère que tout est clair ??
"Ensuite chaque mois, vous allez avoir 503,125 d'intérêts qui vont venir ce rajouter à vos 175000 euros."
La voilà l'infraction au Code civil !
Anatocisme interdit depuis février 1804 !...
C'est comme ça qu'on arrive en association à "lisser" les intérêts intercalaires sur la période de différé !
Puis de reporter tout bêtement sur la durée totale du prêt
Capital prêté X taux conventionnel X nbr jours de différé /365 /nbr de mois total du prêt
D'où plus haut ma réponse à Ephora
"Y' a les "lissés" et les "râpeux" ..tu ne sais pas ça.. ?"
La voilà l'infraction au Code civil !
Anatocisme interdit depuis février 1804 !...
C'est comme ça qu'on arrive en association à "lisser" les intérêts intercalaires sur la période de différé !
Puis de reporter tout bêtement sur la durée totale du prêt
Capital prêté X taux conventionnel X nbr jours de différé /365 /nbr de mois total du prêt
D'où plus haut ma réponse à Ephora
"Y' a les "lissés" et les "râpeux" ..tu ne sais pas ça.. ?"
oui vous avez été clair, merci BANKJOB mais vous avez mal compris mon remboursement..
Je vais faire des phrases courtes..
J'ai fait un emprunt de 175000 euros..
Pendant l'année de construction, je paierai que: l'assurance du prêt (56euros/mois)..
Lorsque j'aurai débloqué tous mes fonds, je commencerai à rembourser mon prêt + les frais intercalaires qui me seront lissés sur les 25 prochaine années..
Avec un remboursement de base de 867.57 euros/ mois, je voulais savoir à peu pres le montant de mes mensualités auxquelles seront ajoutés les frais intercalaires..
Mais bon j'ai compris à peu pres, je pense rembourser à peu pres 900 euros si je commence à rembourser le prêt dans 18 mois par exemple..
175000x3.45% divisé par 12 = 503 euros X 18 mois= 9056 euros
Je les ajoute au 175000 = 184056
Mon nouveau capital est donc de 184056 euros
184056 X 3.45% = 6349/12= 529/300=1.76 X 18 = 31.74 EUROS
Dans 18 mois quand je commencerai à rembourser mon prêt, j'aurai pendant 25 ans des mensualités de 900 euros au lieu de 867..
MON CALCUL EST BON? MAITRE
Je vais faire des phrases courtes..
J'ai fait un emprunt de 175000 euros..
Pendant l'année de construction, je paierai que: l'assurance du prêt (56euros/mois)..
Lorsque j'aurai débloqué tous mes fonds, je commencerai à rembourser mon prêt + les frais intercalaires qui me seront lissés sur les 25 prochaine années..
Avec un remboursement de base de 867.57 euros/ mois, je voulais savoir à peu pres le montant de mes mensualités auxquelles seront ajoutés les frais intercalaires..
Mais bon j'ai compris à peu pres, je pense rembourser à peu pres 900 euros si je commence à rembourser le prêt dans 18 mois par exemple..
175000x3.45% divisé par 12 = 503 euros X 18 mois= 9056 euros
Je les ajoute au 175000 = 184056
Mon nouveau capital est donc de 184056 euros
184056 X 3.45% = 6349/12= 529/300=1.76 X 18 = 31.74 EUROS
Dans 18 mois quand je commencerai à rembourser mon prêt, j'aurai pendant 25 ans des mensualités de 900 euros au lieu de 867..
MON CALCUL EST BON? MAITRE
votre résultat est plus ou moins bon mais la méthode de calcul est mauvaise sur la fin (on se croirait à l'école !!). oubliez la ligne : 184056X3,45% = 6349/12 =529/300X18. ELLE EST FAUSSE
Si vous rajouté 9056 euros au 175ke cela sous entend que vous allez débloquer les 175ke en une fois et que vous allez attendre 18 mois pour commencer à rembourser votre prêt. votre calcul est donc le calcul le plus chère et improbable. Car vous allez certainement débloquer 40KE en premier, ensuite dans 5 mois déblocage de 40ke et ainsi de suite ...
Donc si on considere votre calcul on a : 175ke + 9ke = 184056 euros. si vous allez sur internet vous trouverez aisement un calculateur à qui vous demandez de faire le calcul suivant : quelle mensualite cela fait 184056 euros sur 300 mois à 3,45% ? et cela fait une mensualité hors assurance biensûr de : 916 euros. Mais compte tenu que les déblocages seront successifs je pense qu'effectivement votre mensualité va tourner autour de 900 euros à la fin de la construction.
voilà petit scarabé !!!
Si vous rajouté 9056 euros au 175ke cela sous entend que vous allez débloquer les 175ke en une fois et que vous allez attendre 18 mois pour commencer à rembourser votre prêt. votre calcul est donc le calcul le plus chère et improbable. Car vous allez certainement débloquer 40KE en premier, ensuite dans 5 mois déblocage de 40ke et ainsi de suite ...
Donc si on considere votre calcul on a : 175ke + 9ke = 184056 euros. si vous allez sur internet vous trouverez aisement un calculateur à qui vous demandez de faire le calcul suivant : quelle mensualite cela fait 184056 euros sur 300 mois à 3,45% ? et cela fait une mensualité hors assurance biensûr de : 916 euros. Mais compte tenu que les déblocages seront successifs je pense qu'effectivement votre mensualité va tourner autour de 900 euros à la fin de la construction.
voilà petit scarabé !!!
Il reste à savoir si vous voulez aller jusqu'au bout de l'affaire en refusant la capitalisation mensuelle des intérêts intercalaires !
Vous savez l'article 1154 du Code civil :
"Les intérêts échus des capitaux peuvent produire des intérêts, ou par une demande judiciaire, ou par une convention spéciale, pourvu que, soit dans la demande, soit dans la convention, il s'agisse d'intérêts dus au moins pour une année entière. "
Vous savez l'article 1154 du Code civil :
"Les intérêts échus des capitaux peuvent produire des intérêts, ou par une demande judiciaire, ou par une convention spéciale, pourvu que, soit dans la demande, soit dans la convention, il s'agisse d'intérêts dus au moins pour une année entière. "
Le pantalon, cela vient de disparaître il y a peu (31.01.2013 par réponse écrite à un sénateur par le Ministère des Droits de la Femme).(*)
De toutes manières, c'était du bidon car il s'agissait d'une ordonnance du 16 brumaire an IX du préfet de Paris. Donc limité géographiquement
Il faut noter toutefois que cette interdiction avait été tempérée par deux circulaires de 1892 et 1909 autorisant le port féminin du pantalon
« si la femme tient par la main un guidon de bicyclette ou les rênes d'un cheval ».
Pour l'anatocisme inférieur à l période annuelle, cela reste totalement applicable et cela a contribué à l'action contre les prêts « faussement capés du CFF » en 2009
Et je l`utilise dans des dossiers d'adhérents..et les banques connaissent !..
Et appliquent si contestation...
Et les comptes sur livrets ave capitalisation anjuelle.
Seules exceptions tolérées : les agios débiteurs et les intérêts créditeurs des comptes de DAV des employés des banques.
(*) de plus le ministère des droits des nanas a répondu en termes de constitutionnalité actuelle !..
L'argument d'inconstitutionnalité de cette ordonnance n'est pas, à mon sens, juridiquement fondé puisque la Constitution du 04.10.1958 dispose dans son article premier :
« La France est une République indivisible, laïque, démocratique et sociale. Elle assure l'égalité devant la loi de tous les citoyens sans distinction d'origine, de race ou de religion. Elle respecte toutes les croyances ».
Il n'est pas question dans ce texte d'égalité entre les sexes.
Ce principe d'égalité entre les sexes a été supprimé dans cette Constitution de 1958 alors qu'il était explicitement reconnu dans la précédente Constitution du 27.10.1946 qui, dans le point troisième de son préambule, disposait :
« La loi garantit à la femme, dans tous les domaines, des droits égaux à ceux de l'homme. »
De toutes manières, c'était du bidon car il s'agissait d'une ordonnance du 16 brumaire an IX du préfet de Paris. Donc limité géographiquement
Il faut noter toutefois que cette interdiction avait été tempérée par deux circulaires de 1892 et 1909 autorisant le port féminin du pantalon
« si la femme tient par la main un guidon de bicyclette ou les rênes d'un cheval ».
Pour l'anatocisme inférieur à l période annuelle, cela reste totalement applicable et cela a contribué à l'action contre les prêts « faussement capés du CFF » en 2009
Et je l`utilise dans des dossiers d'adhérents..et les banques connaissent !..
Et appliquent si contestation...
Et les comptes sur livrets ave capitalisation anjuelle.
Seules exceptions tolérées : les agios débiteurs et les intérêts créditeurs des comptes de DAV des employés des banques.
(*) de plus le ministère des droits des nanas a répondu en termes de constitutionnalité actuelle !..
L'argument d'inconstitutionnalité de cette ordonnance n'est pas, à mon sens, juridiquement fondé puisque la Constitution du 04.10.1958 dispose dans son article premier :
« La France est une République indivisible, laïque, démocratique et sociale. Elle assure l'égalité devant la loi de tous les citoyens sans distinction d'origine, de race ou de religion. Elle respecte toutes les croyances ».
Il n'est pas question dans ce texte d'égalité entre les sexes.
Ce principe d'égalité entre les sexes a été supprimé dans cette Constitution de 1958 alors qu'il était explicitement reconnu dans la précédente Constitution du 27.10.1946 qui, dans le point troisième de son préambule, disposait :
« La loi garantit à la femme, dans tous les domaines, des droits égaux à ceux de l'homme. »
La législation juridique et financière évolue en permanence...