Donation parent/enfant + emprunt immobilier
Rosière
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Utilisateur anonyme -
Utilisateur anonyme -
Bonjour,
Tout d'abord désolée si mes questions ne sont pas dans le bon registre d'après vous, celui-ci oscille entre prêt immobilier et donation comme l'indique son titre, j'ai donc du faire un choix...
Donc, je suis sur le point de signer le compromis de vente de mon tout premier appartement.
J'ai 23 ans, suis salariée, cadre, mais n'ai qu'un petit apport (3 000€) et ma mère (53 ans) compte donc me donner une partie de mon apport mais aussi m'en "pretter" une partie. Ma mère est absolument adorable, je le sais bien.
Au vu du prix de l'appartement que j'ai trouvé, différentes solutions s'offrent à moi pour le financement, mais je n'arrive pas à comprendre laquelle sera la plus avantageuse financièrement.
Situation 1:
J'apporte: 3 000€
Ma mère me donne: 20 000€
Ma mère me "prette": 11 800€
J'emprunte: 134 200€ à la banque à un taux de 2.4%
Situation 2:
J'apporte: 3 000€
Ma mère me donne: 20 000€
Ma mère me "prette": 32 000€
J'emprunte: 114 000€ à la banque à un taux de 2.4%
En somme, la question est, est-ce que celà me coutera plus cher d'être imposée sur une donation plus élevée de la part de ma maman, ou bien d'emprunter plus à la banque?
De plus, le prêt qu'elle me fait est-il considéré comme une donation aussi? Doit-il être déclaré?
Je sais que j'en demande beaucoup et vous remercie par avance si vous avez la patience de répondre à ces questions.
En vous souhaitant une belle soirée et espérant vous lire très vite.
Tout d'abord désolée si mes questions ne sont pas dans le bon registre d'après vous, celui-ci oscille entre prêt immobilier et donation comme l'indique son titre, j'ai donc du faire un choix...
Donc, je suis sur le point de signer le compromis de vente de mon tout premier appartement.
J'ai 23 ans, suis salariée, cadre, mais n'ai qu'un petit apport (3 000€) et ma mère (53 ans) compte donc me donner une partie de mon apport mais aussi m'en "pretter" une partie. Ma mère est absolument adorable, je le sais bien.
Au vu du prix de l'appartement que j'ai trouvé, différentes solutions s'offrent à moi pour le financement, mais je n'arrive pas à comprendre laquelle sera la plus avantageuse financièrement.
Situation 1:
J'apporte: 3 000€
Ma mère me donne: 20 000€
Ma mère me "prette": 11 800€
J'emprunte: 134 200€ à la banque à un taux de 2.4%
Situation 2:
J'apporte: 3 000€
Ma mère me donne: 20 000€
Ma mère me "prette": 32 000€
J'emprunte: 114 000€ à la banque à un taux de 2.4%
En somme, la question est, est-ce que celà me coutera plus cher d'être imposée sur une donation plus élevée de la part de ma maman, ou bien d'emprunter plus à la banque?
De plus, le prêt qu'elle me fait est-il considéré comme une donation aussi? Doit-il être déclaré?
Je sais que j'en demande beaucoup et vous remercie par avance si vous avez la patience de répondre à ces questions.
En vous souhaitant une belle soirée et espérant vous lire très vite.
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3 réponses
Bonsoir,
Dans tous les cas de figure, votre mère vous donne 3 000 €, donation qui sera probablement exonérée de droits.
Pour le reste, vous emprunterez en tout 146 000 €, pour partie auprès de la banque au taux de 2,4 % et pour partie probablement à taux 0 de la part de votre mère. Si, comme je le suppose, le prêt de votre mère est sans intérêt, votre intérêt est d'emprunter plus à votre mère et moins à la banque (situation 2).
le prêt qu'elle me fait est-il considéré comme une donation aussi? Doit-il être déclaré?
Soit c'est un prêt, soit une donation. Un prêt est remboursé, une donation non. A tout moment, le prêt peut être converti en donation pour vous éviter de rembourser. Prêt, donation, conversion de prêt en don, tout doit être déclaré.
Dans tous les cas de figure, votre mère vous donne 3 000 €, donation qui sera probablement exonérée de droits.
Pour le reste, vous emprunterez en tout 146 000 €, pour partie auprès de la banque au taux de 2,4 % et pour partie probablement à taux 0 de la part de votre mère. Si, comme je le suppose, le prêt de votre mère est sans intérêt, votre intérêt est d'emprunter plus à votre mère et moins à la banque (situation 2).
le prêt qu'elle me fait est-il considéré comme une donation aussi? Doit-il être déclaré?
Soit c'est un prêt, soit une donation. Un prêt est remboursé, une donation non. A tout moment, le prêt peut être converti en donation pour vous éviter de rembourser. Prêt, donation, conversion de prêt en don, tout doit être déclaré.
Bonjour,
Pour tout prendre en compte il faudrait savoir :
- si le prêt que vous ferait votre mère serait remboursable avec des intérêts, de quel taux et sur quelle durée ?
- si vous savez des frères et soeurs susceptibles de vous réclamer quelque chose au décès de votre mère, suite à la donation qu'elle vous ferait ; et dans ce cas comment traiter cette donation pour que vous soyez le moins pénalisée possible
Cdlt
Pour tout prendre en compte il faudrait savoir :
- si le prêt que vous ferait votre mère serait remboursable avec des intérêts, de quel taux et sur quelle durée ?
- si vous savez des frères et soeurs susceptibles de vous réclamer quelque chose au décès de votre mère, suite à la donation qu'elle vous ferait ; et dans ce cas comment traiter cette donation pour que vous soyez le moins pénalisée possible
Cdlt
Bonjour,
Merci pour votre retour.
Voici mes réponses:
- ma mère me ferait ce prêt à 0% (je la rembourserais comme je le pourrais au fur et à mesure sur une 15aine d'année environ)
- j'ai une soeur à qui ma mère à fait l'an dernier un don de 20 000€ pour l'achat de son bien immobilier avec son conjoint
Merci
Merci pour votre retour.
Voici mes réponses:
- ma mère me ferait ce prêt à 0% (je la rembourserais comme je le pourrais au fur et à mesure sur une 15aine d'année environ)
- j'ai une soeur à qui ma mère à fait l'an dernier un don de 20 000€ pour l'achat de son bien immobilier avec son conjoint
Merci
Bonjour,
Mais ''il s'agit don d'argent, dit don manuel, entre parent et enfant (y compris lorsqu'il s'agit de virement ou de chèque]) n'y a-t-il pas possibilité d'exonération sur une somme de 31 865E tous les 15 ans ? et dans ce cas, passé les 15 ans ou avant, ce don sera - il rapportable à la succession quand le moment arrivera?
Ce pourrait être une piste pour Rosiere_ju.
Cordialement
Mais ''il s'agit don d'argent, dit don manuel, entre parent et enfant (y compris lorsqu'il s'agit de virement ou de chèque]) n'y a-t-il pas possibilité d'exonération sur une somme de 31 865E tous les 15 ans ? et dans ce cas, passé les 15 ans ou avant, ce don sera - il rapportable à la succession quand le moment arrivera?
Ce pourrait être une piste pour Rosiere_ju.
Cordialement
La législation juridique et financière évolue en permanence...
Votre intérêt est donc qu'elle vous donne le maximum.
Ensuite qu'elle vous prête le maximum,
DE manière à ce que vous empruntiez à la banque le minimum.
Merci
Non aucun, vous aurez juste une déclaration à souscrire au SIE du lieu de votre domicile
Vous pouvez même recevoir 131.865 € sans frais, 100.000 € + 31.865 €*
Imprimé sous le lien suivant :
http://www.impots.gouv.fr/portal/deploiement/p1/fichedescriptiveformulaire_6738/fichedescriptiveformulaire_6738.pdf