Mon dieu ! Mon plan d’épargne retraite

Bonjour*

En 2005, sous la recommandation de notre conseiller bancaire, mon mari a souscrit à un Plan d’Epargne Retraite des Particuliers. En 2016, après que mon mari parte en retraite, nous avons clôturé le Plan.

Il s’avère que le capital acquis à l’issu de ce Plan ne nous permet pas de procéder à la mise en place d’une rente, aussi l’organisme décida d’y substituer un versement unique. Ce montant s’élève à 52 397,78 euros brut. La banque en a prélevé 3 % de frais de dossier ; et après y avoir appliqué les prélèvements sociaux (CSG, CRDS…), la banque nous régla finalement un montant net de 47 107,13 euros.

Nous pensions que ça s’arrêterai là. Or, il s’avère qu’à la fin du mois de février 2018, nous avons reçu une lettre en provenance du Service des Impôts, nous informant que nous devions régler la somme de 11 444 euros. Après s’être enquis auprès du service des impôts et leur avoir montré la feuille attestant que nous avions déjà payé les prélèvements sociaux, ils nous firent un abattement, mais il nous reste plus de 8 638 euros encore à régler.

Après leur avoir demandé pourquoi, nous avons eu la réponse suivante : « ces 48 735 euros font partis de vos revenus. Nous ne faisons qu’appliquer l’imposition en vigueur. »

Après s’être renseigné, on nous dit qu’en fait ce type de Plan sert à bénéficier de réductions d’impôts. Or, nos revenus annuels ne sont pas élevés, et nous avions 3 enfants à élever. Nous n’avons pas beaucoup d’impôts à payer, seulement une centaine d’euros, voire rien du tout.

Je ne comprends pas : pourquoi est-ce que cet argent que nous avons épargné devient un revenu de l’année 2017, faisant que nous sommes imposés une 2e fois dessus ? Nous avions investi un montant initial de 46 400 euros dans ce Plan, n’en avons obtenu à la fin que 47 107,13 euros, et il faut qu’en plus nous versions 8 638 euros d’impôts ? Ca veut dire qu’en plus de ne rien avoir gagné, nous ne récupérons même pas notre capital initial ?

Merci.