EPARGNE RETRAITE OU ASSURANCE VIE
sydjee
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27 févr. 2009 à 14:55
Berna65 - 27 févr. 2009 à 18:18
Berna65 - 27 févr. 2009 à 18:18
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1 réponse
Bonjour,
Vous savez, la plupart des plans d'épargne retraite (PERP, COREM, etc.) sont à la base des assurances vie à qui on a ajouté diverses dispositions fiscales !
Pour plus de souplesse (versements libres ou, en cas de besoin, rachat partiel ou total possible, choix au terme, rente ou capital, fiscalité au terme...) l'assurance-vie est préférable.
Voyez de préférence un assureur (c'est son métier) plutôt qu'un banquier et choisissez :
- Un contrat libellé en Euros ou en unité de compte Euro pour une sécurité maximale ;
- Une formule à versements libres et/ou programmés (fuyez les contrats dits à "primes périodiques") ;
- Négociez les frais d'entrée et sur versements (autour de 2-2,5 %) ;
- Faites rédiger clairement la clause bénéficiaire en cas de décès, de manière à ce que ces bénéficiaires soient facilement identifiables.
- Vous pouvez quand même mettre dans votre contrat (s'il est en Unité de Compte) une pincée d'actions (pas plus de 20 %), celles-ci étant basses en ce moment, sachant que vous pourrez arbitrer (c'est à dire changer de support) quand vous le voudrez et qu'il faudra le faire quelques années avant le terme, au moment favorable.
Cordialement.
Vous savez, la plupart des plans d'épargne retraite (PERP, COREM, etc.) sont à la base des assurances vie à qui on a ajouté diverses dispositions fiscales !
Pour plus de souplesse (versements libres ou, en cas de besoin, rachat partiel ou total possible, choix au terme, rente ou capital, fiscalité au terme...) l'assurance-vie est préférable.
Voyez de préférence un assureur (c'est son métier) plutôt qu'un banquier et choisissez :
- Un contrat libellé en Euros ou en unité de compte Euro pour une sécurité maximale ;
- Une formule à versements libres et/ou programmés (fuyez les contrats dits à "primes périodiques") ;
- Négociez les frais d'entrée et sur versements (autour de 2-2,5 %) ;
- Faites rédiger clairement la clause bénéficiaire en cas de décès, de manière à ce que ces bénéficiaires soient facilement identifiables.
- Vous pouvez quand même mettre dans votre contrat (s'il est en Unité de Compte) une pincée d'actions (pas plus de 20 %), celles-ci étant basses en ce moment, sachant que vous pourrez arbitrer (c'est à dire changer de support) quand vous le voudrez et qu'il faudra le faire quelques années avant le terme, au moment favorable.
Cordialement.
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