Plus de 8 millions de Français éligibles n'ont pas encore ouvert de LEP malgré un taux à 6 %. Comment savoir si vous y avez droit ?
Le livret d'épargne populaire a connu un véritable succès en cette année 2023. Selon les derniers chiffres publiés par la Banque de France le 31 octobre, ce livret d'épargne réglementé a dépassé la barre des 10 millions de détenteurs l'été dernier. En août, la collecte nette cumulée sur 12 mois était ainsi égale au double de la collecte affichée l'an dernier sur la même période.
Cet engouement pour le LEP est très largement dû à sa rémunération avantageuse. Avec un taux annuel d'intérêt fixé à 6 %, soit le double du livret A, le livret d'épargne populaire est le seul livret d'épargne réglementé entièrement protégé de l'inflation. Et ses intérêts sont, rappelons-le, totalement exonérés d'impôt et de charges sociales.
Un placement d'autant plus intéressant que, récemment, le gouvernement a décidé de relever le plafond de dépôt sur un LEP au 1er octobre dernier. A cette date, le montant maximal pouvant être placé sur ce livret est ainsi passé à 10 000 €, contre 7 700 € auparavant. L'objectif de cette mesure pour Bercy : augmenter encore le taux de recours au LEP pour les personnes éligibles.
Car même si le nombre de détenteurs de LEP augmente rapidement ces derniers mois, plus de 40 % des personnes éligibles n'en ont toujours pas ouvert un. Un taux qui reste donc élevé. Au total, environ 8,5 millions de personnes seraient concernées sur les 18,6 millions d'épargnants éligibles recensés par la Direction générale des Finances publiques. De très nombreux ménages peuvent ainsi bénéficier du LEP sans le savoir.
Certes, le livret d'épargne populaire n'est pas ouvert à tous les Français, puisqu'il est destiné à protéger l'épargne des ménages aux revenus d'activité modestes. Mais contrairement à ce que son intitulé pourrait faussement laisser penser, ce placement n'est pas exclusivement destiné aux classes les plus populaires.
Ainsi, pour ouvrir un LEP, le revenu fiscal de référence du foyer ne doit pas dépasser un plafond qui dépend du nombre de parts fiscales. En 2023, la limite est fixée à 32 818 € par an pour un couple (2 parts fiscales). Mais elle augmente avec le nombre d'enfants pour atteindre, par exemple, 55 677 € pour une famille avec 3 enfants (4 parts fiscales). Et si le revenu fiscal de référence du foyer dépasse le plafond une année, il reste encore possible de conserver son livret si ce revenu repasse sous le seuil l'année suivante.
Les parents ont donc tout intérêt à se renseigner dès maintenant sur le LEP. Pour savoir s'ils y auront droit en 2024, il leur suffit de consulter leur dernier avis d'imposition sur lequel figure leur revenu fiscal de référence et de le comparer aux chiffres ci-dessus. Tout en sachant que ces plafonds seront à nouveau augmentés le 1er janvier prochain...
Reste que les ménages éligibles au LEP ne dispose pas toujours d'une épargne à placer du fait de revenus et de patrimoines souvent modestes. Mais même pour des dépôts d'un montant minime, le livret d'épargne populaire reste un excellent moyen de trésorerie, les sommes placées étant disponibles à tout moment tout en restant protégées de l'inflation.