Assurance vie d'une grand mère

Bonjour,
Ma grand-mère est décédée il y a 1 an, en 1997 elle a souscrit une assurance vie dont les bénéficiaires sont ses 5 enfants. En 2007, mon père est décédé. Or comme sur son contrat ne figurait pas la mention "vivant ou représenté", les enfants de son fils décédé n'ont droit à rien. En sachant que cette assurance vie représente la totalité de la succession (car ma grand-mère y a mis la totalité de la vente de sa maison). Il n'y a aucune autre sucession, sauf 1300 €. Est-ce légal ? Car pour moi c'est comme si mon père n'avait pas existé et je trouve cela injuste d'autant plus qu'il s'est beaucoup occupé d'elle. Il me semble que la loi protège les enfants (et donc les petits-enfants) et que tous ont droits à leur part d'héritage.
Mon frère et moi-même attendons votre réponse, merci d'avance.