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3 réponses
bonjour,
Etant gestionnaire de patrimoine, c'est une bonne réflexion que vous avez là. Les taux en assurance vie varient entre les etablissements, un rendement moyen tourne autour de 6% en restant sécuritaire.
Cordialement,
vincent
Etant gestionnaire de patrimoine, c'est une bonne réflexion que vous avez là. Les taux en assurance vie varient entre les etablissements, un rendement moyen tourne autour de 6% en restant sécuritaire.
Cordialement,
vincent
Bonjour Piéric,
Votre problématique est intéressante et amène plusieurs questions, avant de pouvoir y répondre parfaitement :
1°)- Vous écrivez être mariés, sans préciser toutefois votre régime matrimonial.
Celui-ci nous précisera à qui appartiennent les biens immobiliers que vous allez (ou que vous venez) de vendre. Ceci est très important, car cela déterminera les contractants des contrats d'assurance-vie : Un seul contrat avec pour contractant vous-même, si ces biens vous appartiennent en propre, deux contrats différents (un souscrit à votre nom, l'autre à celui de votre épouse), si ces biens appartiennent à la communauté et que vous êtes mariés sous un tel régime ou que vous êtes mariés sous un régime de séparation, ou bien un contrat à adhésion conjointe, envisageable sous certaines conditions si vous êtes unis sous un régime de communauté universelle avec clause d'attribution intégrale.
Enfin, il faudra veiller à une chose primordiale dans votre situation :
- Insérer une clause de remploi dans le (ou les) contrats d'assurance-vie que vous souscrirez : une telle clause évitera de faire "tomber" dans la communauté les sommes issues de la vente d'un bien propre.
Concernant les deux appartements que vous détenez en location, il apparaît que votre épouse actuelle en recevrait au moins 1/4 en pleine propriété, ce qui fausse votre calcul concernant les montants exonérés que vous pourriez transmettre à vos enfants, ce patrimoinne se trouvant donc "amputé" d' 1/4, et les droits de succession ayant été totalement supprimés lors des successions ouvertes entre conjoints, depuis la Loi TEPA d' Août 2007.
Mais si le total de votre patrimoine dépasse largement les 930000 € évoqués, il existe d'autres solutions que nous pouvons combiner avec l'assurance-vie.
D'autre part, vous ne parlez pas de vouloir éventuellement assurer des revenus à votre conjointe en cas de disparition.
Est-ce un souhait délibéré, ou n'y avez-vous tout simplement pas pensé ?
Je suis à votre disposition,
Cordialement.
Votre problématique est intéressante et amène plusieurs questions, avant de pouvoir y répondre parfaitement :
1°)- Vous écrivez être mariés, sans préciser toutefois votre régime matrimonial.
Celui-ci nous précisera à qui appartiennent les biens immobiliers que vous allez (ou que vous venez) de vendre. Ceci est très important, car cela déterminera les contractants des contrats d'assurance-vie : Un seul contrat avec pour contractant vous-même, si ces biens vous appartiennent en propre, deux contrats différents (un souscrit à votre nom, l'autre à celui de votre épouse), si ces biens appartiennent à la communauté et que vous êtes mariés sous un tel régime ou que vous êtes mariés sous un régime de séparation, ou bien un contrat à adhésion conjointe, envisageable sous certaines conditions si vous êtes unis sous un régime de communauté universelle avec clause d'attribution intégrale.
Enfin, il faudra veiller à une chose primordiale dans votre situation :
- Insérer une clause de remploi dans le (ou les) contrats d'assurance-vie que vous souscrirez : une telle clause évitera de faire "tomber" dans la communauté les sommes issues de la vente d'un bien propre.
Concernant les deux appartements que vous détenez en location, il apparaît que votre épouse actuelle en recevrait au moins 1/4 en pleine propriété, ce qui fausse votre calcul concernant les montants exonérés que vous pourriez transmettre à vos enfants, ce patrimoinne se trouvant donc "amputé" d' 1/4, et les droits de succession ayant été totalement supprimés lors des successions ouvertes entre conjoints, depuis la Loi TEPA d' Août 2007.
Mais si le total de votre patrimoine dépasse largement les 930000 € évoqués, il existe d'autres solutions que nous pouvons combiner avec l'assurance-vie.
D'autre part, vous ne parlez pas de vouloir éventuellement assurer des revenus à votre conjointe en cas de disparition.
Est-ce un souhait délibéré, ou n'y avez-vous tout simplement pas pensé ?
Je suis à votre disposition,
Cordialement.
Bonjour,
Aujourd'hui les rendements des contrats d'assurance vie sont encore très satisfaisants et dépendant du montant investi et de la banque avec laquelle vous traitez.
Etant CGPI j'ai ouvert plusieurs contrats récemment pour sécuriser des investissements.
Dernièrement, j'ai pu obtenir un taux garanti de 4,70% sur le fonds, cela dépend des cas, des personnes, des banques.
Je suis à votre disposition pour plus de renseignements.
Cordialement,
Adrien Lucisano
Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant
alucisano@links-capital.com
Aujourd'hui les rendements des contrats d'assurance vie sont encore très satisfaisants et dépendant du montant investi et de la banque avec laquelle vous traitez.
Etant CGPI j'ai ouvert plusieurs contrats récemment pour sécuriser des investissements.
Dernièrement, j'ai pu obtenir un taux garanti de 4,70% sur le fonds, cela dépend des cas, des personnes, des banques.
Je suis à votre disposition pour plus de renseignements.
Cordialement,
Adrien Lucisano
Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant
alucisano@links-capital.com
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