Meilleur placement caisse d'épargne 5000€Fermé

Question

Bonjour à tous,  

Je suis cliente de la caisse d'épargne et je souhaite effectué un placement en fin d'année d'environ 5000E, ma banque m'a conseillé de souscrire à l'offre quadreto placement sur 4 ans censé rapporté 17% ce qui fait 4,25% par an ce qui me semble peu intéressant ou alors on m'a proposé les parts sociales (placement sans risque apparemment?) mais qui semble ne pas être totalement bénéfique si on ne place pas une somme maximum (je ne souviens plus du montant) mais largement supérieur à 5000e. 

Es-ce que quelqu'un pourrait me conseiller sur le meilleur produit adapté à ma situation avec ces critères : 

- 5000 maximum  
- Sécurité 
- taux maximum 
- placement sur 4 ou sur 8 ans 
- y'a t il une autre banque qui proposerait une meilleure offre? 

Merci pour vos réponses.

Conseil · Accepted Answer

Bonjour,

Pour répondre à t'as question un des meilleurs produit du marché est bien entendu un produit qui fait un rendement interessant 6% voir 7% tout en restant dans quelque chose de totalement sécuritaire 100% Hors Bourse,déblocable sans frais,investie à 100%,c bien cela ? Je pense avoir un produit idéal te concernant !

ericRg · Answer

Bonjour, il est très difficile de donner des conseils de placements sans connaître les objectifs précis, les contraintes, les placements déjà existants... Et il est difficile aussi de conseiller tel ou tel établissement. Par principe, ne prenez pas pour argent comptant tout ce que vous propose votre conseiller et rensignez-vous avant de souscrire quoi que ce soit. Pour les sommes indiquées, ourquoi ne pas tout bêtement prendre un PEL ?...
N.B. La sécurité et le taux maximum sont incompatibles...

canaillousse · Answer

Bonsoir,

Je suis aussi interesse par quadreto mais uniquement pour épargner (pas de projet immobilier en vue).
Pensez-vous que ce placement soit bon (je voudrais cloturer mon PEL de 97 qui ne rapporte plus que 3,10 % net).
Ce placement est-il plus intéressant ?

merci pour vos avis

nads2r · Answer

Bonjour

Vous avez tout interêts à cloturer votre PEL. Si vous souhaitez un placement sans risque, il s emble qu'effectivement les parts sociales de la caisse soient un bon placement, d'autre part  elles sont eligiblent au PEA Plan d'epargne en Actions et permettent donc l'exoneration d'impôts sur les dividendes et plus value au bout de 5 ans de detention (du pea). 

Vous pouvez aussi  placer vos fonds sur un support en Euros dans un contrat de capitalisation (assurance vie), les rendements avoisinent 5 % (differents selon les compagnies), cela vous permettra de beneficier d'une enveloppe fiscale tres interressante :  Au bout de huit ans de détention, les intérêts générés par le contrat (le capital est exempt d'impôts) échappent à l'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux restent dûs) tant qu'ils n'excèdent pas 4.600 euros (9.200 euros pour un couple soumis à une imposition commune). Passé ce seuil, les revenus sont taxés à hauteur de 7,5 % (soit un total de 18,5 % si l'on tient compte des prélèvements sociaux), exception faite de ceux issus d'un contrat NSK ou d'un PEP-assurance. L'abattement de 4.600 euros étant annuel et les compteurs remis systématiquement à zéro, rien n'empêche cependant de sortir progressivement de son contrat pour ne jamais déclencher la taxation... Mais c'est surtout sur le plan de la transmission que l'avantage fiscal de l'assurance-vie : tout assuré qui détient un (ou plusieurs contrats) d'assurance-vie peut en effet le (ou les) transmettre au(x) bénéficiaire(s) de son choix, en franchise de droits de mutation, dans une limite, qui par bénéficiaire, peut aller jusqu'à la coquette somme de 152.500 euros (au-delà de ce montant, une taxe de 20 % est due). 

Il y a aussi  de nombreux placements à capital garantis eligiblent au PEA et/ou à l'assurance vie avec des taux de rendement bien superieurs à ce que proposent les etablissements bancaires (pour la petite anecdotes se sont les filiales des grandes banques qui créent ces placements.... qui ne sont commercialisés que par les courtiers et CIF....)  pensez à consulter un Conseiller en Investissement Financier (adherant à une'association = activitée reglementée)

Bonne journée

brignet · Answer

surtout ne placez aucune somme a la caisse d'épargne il font des placements alléchants mais une fois  l date terminée placement pour  6 ans et une grosse somme et bien aucun bénéfice  voir forum doublo
une personne qui faisait confiance à la caisse d'épargne

eldocom · Answer

Bonjour, 

Suite a votre interogation concernant un bon placement avec le minimum de risque, moi je fait confiance a E C I a Dijon qui propose entre 7 et 8 % par an.

Bien a vous !
Eldocom.

mumu12 · Answer

Petite demande d'info. J'ai contracté un crédit immobilier à taux variable capé à 2% à la caisse d 'épargne il y a deux ans. Le taux était de 4,15% au départ. Après un an de paiement sans incident de mes échéances j'ai demandé avec 45 jours de préavis à passer en taux fixe comme prévu au contrat. Le conseiller m'a dit qu'il ne me conseillait pas de le faire : les 45 jours de préavis servant à modifier la forme de mon crédit mais aussi à nous informer, nous clients, de l'éventualité d'une augmentation. Et il m'a dit que ce n'était pas le cas pour l'année à venir . J'ai donc fait confiance à ce conseiller pour me retrouver 45 jours après avec un nouveau tableau d'amortissement annuel à 4,86%!!! J'ai fait plein de recours, pendant quelques mois la nouvelle échéance à été prélevée sur mon compte sans que rien ne change malgré mes démarches. A force de harcèlement, de lettres en AR  j'ai reçu une proposition à laquelle il fallait que je réponde en 24h un taux fixe à 4,55%!! quelle démarche puis-je engagée pour récupérer l'écart entre l'échéance à 4,86% prélévée pendant quelques mois et ce que je devais vraiment ? 
je cherche un conseil efficace. Merci et que la force soit avec vous clients de toutes les banques du monde! restez l'oeil ouvert.

triplomonde · Answer

bonjour,
s'il est encore tant, fuyez la caisse d'epargne.c'est le plus mauvais choix que vous pouvez faire.les magazines financier place toujours la caisse d'epargne en queue de peloton pour les placements proposés.demandez le rendement net du produit déduction faite des charges sociales et de la fiscalité. vous allez etre surprise. j'ai payé pour le savoir.
bonne journée

lolololy98 · Answer

Bonjour, il ne faut surtout pas cloturer un PEL qui est ouvert depuis si longtemps!! ce serait une énorme erreur!!!!

Pour placement ass vie, et dans une ass vie!!! et aps en banque! et encore moins a la caisse d'ép qui, quand vous cloturer quelques choses vous prend des frais énormes!!!! 

faire bien attention! ne pas tout mélanger, banque pour tous les jours et pour les placements, prendre une vraie assurance vie!

cro26 · Answer

Bonjour,
avec 5000€ un placement sur un compte à terme est sympa 4,64 à 4,94% sur un an ou deux
salut

olive · Answer

bonsoir,suite a la vente de mon appartement j aurai une somme d argent a placer (35000E) a court terme (3/4 ans)
quel est le meilleur placement selon vous??

par avance merci

momo83 · Answer

reponse a tous au sujet placement,je crois que ,que ce soit la caisse d'epargne ou un autre ou une autre banque ou assureur sont en majoritée des bandits en piussance,car au depart du contrat c'est du super et petit a petit vous vous rendez compte que vous vous etes fait arnaquer.moi je suis au A G F mon conseillé m'evez dit que j'avais un contrat A V super ,et en réalitée celiu ci est le plus mauvais sur la place,car c'est celui qui a eu le plus bas taud de rendement en 2007 alors que toutes les autres compagnies ont augmenter leur taux disont entre 4 et 4.5 net alors que le mien a fait 3.6.donc bien ce mefiez des paroles et surtout avoir des ecrits.

lalou · Answer

Bonjour

Pour financer un apport personnel ( achat immobilier) de 15000 € je dispose des sources suivantes:

- livvret A: 16000 €
- Livret développement durable: 6000 €
- PEL ouvert en juin 2002: 7000 €

Lequel de ces trois produits est le plus intéréssant à conserver?

Merci pour vos réponses.

Quent · Answer

Le Fond commun de placement Doublo Monde n'a pas apporté de performance positive au terme du contrat, les clients ont perdu les frais d'entrée, mais la garantie du capital était présente ; d'autres FCP arrivés à échéance à des dates similaires ont affichés de belles performances. Des FCP à capital garanti (hors frais de souscription) existent un peu partout et le scénario est similaire.

Le Quadreto est un très bon produit pour toute personne ne souhaitant faire qu'un versement unique sur un PEL. Quadreto est composé d'un PEL et de 7 comptes à terme, les CAT alimentent le PEL de leurs intérêts, ce qui évite d'avoir à effectuer des versements programmés (normalement obligatoire sur un PEL). Quadreto est sur 4 ans, qui apporte un rendement NET de 17,40% au bout de quatre années, SI PRET ! Le rendement s'il n'y a pas de prêt est de 14,24% NET. Le taux vous est garanti pour les quatres années. Avantages : Rendement supérieur au PEL dans tous les cas, sécurité -  Inconvénients : La répartition entre le PEL et les CAT est faite en début de contrat, il est impossible de verser sur le contrat en cours. Versement initial possible par tranche de 5000€ (minimum requis).

Les taux de rendement sont intéressants en ce moment, les livrets ont un rendement non atteint depuis 11 ans ! Et à court terme il y a peu de chances que cela change (inflation oblige...), les autres placements sont impactés en bien, un CAT de 3 mois atteint les 4.90% dans certains établissements (brut) sous réserve qu'on y dépose un montant conséquent. Sinon un FCP dont le rendement est calqué sur l'euribor peut atteindre les 4.70% (taux variable mais fonds disponibles rapidement). On retrouve pour l"assurance vie des rendements garantis sur 2008 un peu partout de 5% (vérifier si l'on demande 25% d'UC pour avoir cette garantie), mais mieux en cherchant auprès d'établissements spécialisés.

Petite remarque : Si vous avez des produits fiscalisés, passer du brut au net est différent pour chacun... la plupart offrent la possibilité d'opter pour le PFL ou l'imposition dans les revenus :

Exemple : un compte à terme de 4.80%

Il est possible d'opter pour l'imposition des intérêts pour le prélèvement forfaitaire libératoire de 18% (+11% de prélèvements sociaux) ou de les ajouter dans vos revenus, si vous choisissez cette option ajoutez 11% à votre tranche marginale d'imposition. Vous obtiendrez ce que l'état vous prendra !

Dans cet exemple :
Option PFL : 4.80% * 0.71 = 3,408% net
Option IR avec TMI 5,5 : 4,80% 0.835 = 4,008%
Option IR avec TMI 14 : 4,80% * 0.75 = 3,60%
Option IR avec TMI 30 : 4,80% * 0,59 = 2,832% (opter pour le PFL)

Attention si vous changez d'option fiscale, si vous passer du PFL à l'IR, vérifiez que vous n'êtes pas au bord de votre tranche d'imposition, ca serait dommage que vous passiez à la tranche supérieure à cause des intérêts !



Pour les 5000€ à investir, si on peut partir sur 8 années, l'assurance-vie semble appropriée... vous retirez net d'impôt (mais pas exonéré des prélèvements sociaux !). Partez sur un contrat multi-supports et investissez pour une partie (25%?) sur des supports à risque, au vu du marché en ce moment j'espère bien que ca se rétablira en 8 ans ! Même si on est jamais à l'abri d'une crise. Au bout des 8 ans les 75% investis feront en sorte que vous allez récupérer AU MOINS votre capital. Si on part sur quatre années, pourquoi pas Quadreto, au moins le taux d'épargne sera fixe (attention, Quadreto ne peut etre obtenu si vous avez déjà un PEL).

MIMI · Answer

bonjour,
les parts sociales, c'est bien, mais cela ne rapporte pas beaucoup..
IL y a les OAT. Ce sont des emprunts d'état, renseignez vous à votre banque. iL parait que l'ETAT va en commercialisé en fin année.
Regardez sur le site de France TRESOR

nieves · Answer

place rien a la ce va ailleurs de vrais escrocs j'ai des ennuis avec eux en ce moment

DJP · Answer

Parce que vous faites encore confiance à votre banquier ! lui même ne sait pas ce qu'il vend....il sait qu'il est rémunéré chaque fois qu'il vous place un produit de merde.
Etant client CE je sais de quoi je parle .....apres les exploits du CL puis de la SGE vous avez encore confiance !

Vous auriez une tête à acheter de l'Eurotunnel ?

La question est : je laisse l'argent à la CE , la CE fait faillite ruinée par Natixis , malgré les mensonges des politiques vous ne serez pas indemnisée (juste de quoi indemniser 250 000 clients sur plusieurs banques du pays!) ;

je range mes billets sous mon matelas et j'attends que les ROM viennent les chercher ; 

ou ventiler d'urgence dans plusieurs banques.

Cet avis n'est pas une plaisanterie douteuse : quand une banque plonge il n'y a plus rien à récuperer ( pour le petit épargnant et même votre salaire ou revenu vous est confisqué).

"Il ne faut pas paniquer les fondamentaux sont forts" je cite " thiery Braillard" ou "cercueil Sapin" les deux économistes du PAF.

top info : attention l'écureuil vous grignote les noisettes ( ce qui est douloureux)

Serguei Chostacowitcz · Answer

Vous avez raison de ne poser aucune question car je ne connais rien ou tout autant que les grands spécialistes qui se sont trompés ou bien qui ont étés payés pour vous tromper ( C Lagarde .... Jean Pierre " Braillard"....eux n'étant pas effectivement des spécialistes...du mensonge peut être).

Bon vous êtes des gens modestes vous espérez ne pas perdre ou gagner de l'argent ? rassurez vous vous êtes la 'à la banque) pour en perdre : toutes les actions pourries sont pour vous.

exemple : placer pour acheter une voiture dans 5 ans ? dans 5 ans quel sera le prix de la voiture ? dans 5 ans elle aura augmenté de 12 % votre placement vous aura rapporté 3%.

Les guignoleries de l'Ecureuil : j'avais acheté des actions garanties ....avec des actions garanties j'ai perdu .
En effet j'ai perdu par rapport à l'inflation et au prix du service (frais ouverture du" dosssier et gestion") car ces actions non rien rapportées.

Les pub de l'écureuil vous fatiguent : des tortues qui dansent avec des éléphants , des noms de placement à la con : "corde raide , corde à pendre , guillotine fantasque" ....
 
Enfin vous avez compris : changez de banque....mais laquelle? Pour le petit épargnant c'est souvent la déconvenue .

Les seuls qui ont gagné un peu de pécule ( petits épargnants) c'est qu'ils ont eus de la chance , pas parce qu'ils étaient intelligents.

Pour gagner de l'argent vendez du sucre ... avant d'aller en taule vous aurez profité de la vie.

iokanann · Answer

le problème avec la CE vient du fait que les "conseiller" manque cruellement de compétences. la faute à une direction peu désireuse de faire évoluer ses troupes malgrés les apparences. (j'en parle de l'intérieur). d'autre part la pression exerssée sur les commerciaux est telle qu'il en viennent oublier leur devoir de conseil et a suivre les besoins de l'entreprise. la CE et d'autre ne reflechissent plus en termes de conseils mais de besoins commerciaux internes. a vous d'en déduire les eventuelles conséquences pour votre epargne. le jour ou vous aurez une revendication soyez assuré de ne pas trouver le même accueil. 
quand à la pertinence des parts sociales? il faudrait s'interesser à la réalité du capital de la CE.

Dans la tourmente actuelle, le mieux ne serait il pas de laisser vos 5000 e sur un LA ou LEP si impot inf à 785 e de mémoire, qui sans être mirifique reste simple et clair, et actuellement ce n'est pas un luxe.

je sais que bien des gens pourront juger cette défiance à l'égard des banques déplacé, maintenant principe de réalité, une société qui dans la tourmente, alors que l'ordre avait été donné de ne plus spéculer, perd plus de 700 millions d'euro sur un coup de bourse cela en dit long sur la vision de ladite banque. quand à croire la direction qui n'était pas qu courant? vous croyez aux fables vous?

ce n'est qu'un avis mais croyez moi si les conseillers rient (jaune) et feigent la décontraction quand un client envisage de retirer ses actifs, c'est bien parceque la problématique  de liquidité est telle qu'il se rouveraient rapidement dans une spirale dévastatrice.

zoulou06 · Answer

salut

alors a la caisse d'epargne 
demande il exsite 2 livrets type LA
un grand format a 5.75 brut = 5.10 net plaf 15ke
au 1/12 livret grand prix a 6.5 brut 5.79 net hors plf

c'est mieux que ce que tu ecris et en plus avec garantie et mouvement comme tu veux
si tu veux ecrit moi

Meilleur placement caisse d'épargne 5000€

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